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您好！探究基金资产配置之道，从零基础开始的三步走策略：
一、了解基金基础分类：基金可简化为三类：货币基金、债券基金和股票基金（含指数基金）。货币基金类似于零花钱的理财方式，存取灵活，年化收益大约位于2%至3%之间，风险几乎为零。债券基金则通过投资债券获取收益，波动较小。纯债基金的年化收益在3%至5%之间，“固收+”产品（少部分投资股票）的年化收益则在4%至7%。股票基金主要投资于股票，波动较大，长期年化收益可能在7%至15%，但短期可能会出现亏损，风险属于中等至高级。
二、学习简单配置策略：采用“核心+卫星”策略：核心部分（占70%至80%）以债券基金或“固收+”产品为主，稳定获取收益。例如，可以将60%的资金投入纯债基金，如华夏鼎茂，另外20%的资金投入“固收+”产品，如工银双利。卫星部分（占20%至30%）则可适度配置股票基金，寻求更高的收益。对于新手，可以选择宽基指数进行分散投资，降低行业风险。此外，也可参考“年龄法”，如30岁时，股票基金的比例为70%，债券基金的比例为30%。随着年龄的增长，应逐渐提高债券基金的比例，降低波动。
三、实践并调整策略：首先进行模拟或小额试投，通过理财平台模拟组合投资，或以1000元进行小额实际投资，感受市场波动。然后定期复盘平衡，每季度或半年检视投资组合。若股票基金涨幅过大，超出原有比例，应适时卖出部分以平衡回初始配置，从而控制风险。
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发布于2025-6-11 23:26
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