公积金贷款流程：贷款咨询与准备材料、提交申请、贷款受理与初审、审核审批、签订合同、办理抵押登记、贷款发放。

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条件

1.缴存要求：通常要求借款人连续足额缴存住房公积金达到一定时间，大部分地区规定职工连续缴存公积金6个月（含）以上才能申请公积金贷款，也有部分地方要求缴存时间更长，如12个月以上。若曾经在异地缴存住房公积金，转入现缴存地公积金中心后，缴存时间可合并计算。

2.缴存状态：在申请贷款时，借款人的住房公积金账户应处于正常缴存状态，没有出现欠缴、停缴等异常情况。身份条件：借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，一般以年满18周岁且精神健康正常为判断标准。对于已婚人士，夫妻双方共同申请公积金贷款较为常见，夫妻双方的公积金缴存情况、收入情况、信用记录等都会作为贷款审批的综合考量因素。

3.信用状况：借款人的个人信用记录良好，住房公积金管理中心或贷款银行会查看借款人的信用报告，主要关注是否有逾期还款、欠款不还等不良信用行为。如果存在严重的信用问题，如多次逾期超过90天，可能会导致贷款申请被拒。

4.购房用途：公积金贷款主要用于购买自住住房，包括新建商品住房、二手房、经济适用住房等符合规定的住房类型，一般不允许用于投资性购房，如购买商业用房、别墅（部分地区有特殊规定的除外）等非自住性质的房产。

5.购房合同或协议：对于购买新建商品房，借款人需要提供经房地产管理部门备案的合法有效的购房合同，合同中应明确房屋的基本信息（如面积、房号等）、价格、付款方式等内容。对于二手房，要有合法的房屋买卖合同，并且房屋产权清晰，没有产权纠纷。

6.首付款支付：借款人需要按照规定支付一定比例的购房首付款，不同地区、不同房屋类型的首付款比例要求不同。

流程

1.贷款咨询与准备材料：借款人可向贷款委托银行进行贷款咨询，领取相关资料夹，按要求填写完毕，并准备相关材料，如个人身份证件、婚姻证明、户口本、收入证明、购房合同、首付款凭证等。

2.提交申请：借款申请人持相关材料向受托银行网点提出申请。

3.贷款受理与初审：受托银行网点对借款申请人贷款资格进行初审，初审通过后与借款申请人预签借款合同和借款凭证，并提交公积金中心或分中心审核审批。初审内容包括审核申请资料、查询个人信用报告、进行“家庭住房信息查询”等，对符合贷款条件的借款人，在公积金系统中进行贷前试算，参考试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式。

4.审核审批：公积金中心或分中心在规定时间内（如3个工作日内，异地贷款、商转公贷款7个工作日内）进行审核和审批。

5.签订合同：审核通过后，借款申请人需带上身份证等相关资料去公积金中心签订贷款合同，合同里会明确贷款金额、贷款期限、贷款利率等重要信息。签合同前，要仔细阅读合同条款，特别是还款方式和违约责任。

6.办理抵押登记：签订完贷款合同，还需要到不动产登记中心办理房屋抵押手续，办理时间一般需要3 - 5个工作日，办理完成后，静等放款。

7.贷款发放：符合贷款发放条件且资料完备的，公积金中心或分中心在规定时间内（如不超过10个工作日，资金不足实行放款轮候的除外），将贷款资金直接发放至借款合同约定的银行账户。

8.按时还款：抵押登记完成后，公积金中心会把贷款金额直接打到卖家账户，贷款正式生效。借款人要记得查看首月还款金额是否扣款成功，以后每个月都要按照合同约定的还款日按时足额还款，千万不要逾期，不然会影响个人信用记录。

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发布于2025-6-6 15:23 阿里