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您好！对于退休生活的低风险理财，我们可以这样规划18万的资金，以兼顾安全性和收益性：我们将资金分为三个层次进行配置，以保障资金的流动性和稳定收益。
一、应急储备：我们将留存3万作为应急储备，占总额的17%。这部分资金将存入货币基金，例如余额宝，年化收益在1.5%至2%之间。这些资金可以随时取用，以应对退休后的突发小开支。
二、稳健增值：我们将6万用于购买储蓄国债，占总额的67%。选择5年期国债，年化收益为3%，到期还本付息，以锁定长期稳定收益。另外6万将购买银行大额存单，占总额的一半。选择3年期大额存单，年化收益在2.8%至3.2%之间。这些资金保本保息，与国债错期存储，灵活续存。
三、额外补充：我们将剩余的3万用于定投固收+基金，例如易方达稳健收益。这部分资金的年化收益在4%至6%之间，通过债券打底、少量股票增强，长期积累以补充养老金。建议持有1年以上，更为稳健。
操作策略：建议每年对国债和大额存单进行复盘，到期后根据利率情况选择续存或转投。对于固收+基金，不建议频繁操作，长期持有以避免波动。在退休前5年，可以逐步将部分资金转存为货币基金，以确保用钱时的安全性。
如果您对投资理财还有其他疑问，或者需要更专业的建议，欢迎点击右上角加微信，我可以为您提供免费的投资咨询服务，帮你制定合理的投资计划以及资产配置方案。
发布于2025-6-5 22:11
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