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家庭有1500万财富，如何进行全面的财务规划，包括投资、保险等方面？
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家庭有1500万财富，如何进行全面的财务规划，包括投资、保险等方面？

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首发 理财宫老师
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对于拥有1500万财富的家庭，全面的财务规划可以分散投资并配置合适保险。投资上，可将30% - 40%投入稳健的债券基金和银行理财产品；30%左右投资优质股票型基金获取较高收益；20% - 30%留作现金或活期存款保证流动性。保险方面，可配置香港保险的重疾险和人寿险保障家庭经济安全。

具体来说，在投资时要根据市场行情和家庭风险承受能力调整各部分比例。比如股市行情好时，可以适当增加股票型基金的投入，但也要注意控制风险。在选择债券基金时，要关注基金的久期、信用等级等因素。对于保险，香港保险具有保障范围广、分红收益高等特点，但购买前要充分了解相关条款和政策。

如果您想获取更精准的投资建议和详细的保险方案，或者在规划过程中有任何疑问，希望您点赞支持，也可以点我头像加微联系我，我会为您提供全面且个性化的服务。

发布于2025-6-5 11:27 南京

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对于1500万的家庭财富，建议采取稳健为主、适度进取的投资策略。可以把500万配置在银行大额存单和国债这类安全资产上，四大行的3年期大额存单年化2.6%-3%，3-5年期国债收益稳定；400万可以考虑鹏华丰禄、招商产业债等优质纯债基金，年化3%-4.5%波动较小；300万配置易方达裕丰回报这类固收+产品，股债搭配稳健增值；200万分散到中证红利ETF和富国全球债券这类产品，既能获取稳定股息又能对冲汇率风险；最后留100万流动资金放在货币基金里方便随时支取。保险方面要全面覆盖医疗、重疾和寿险，百万医疗险和高端医疗险搭配使用，重疾险保额建议夫妻各100万孩子50万，定期寿险300万保到60岁，还可以配置50万增额终身寿险作为长期储备。整体配置要注意保持流动性，定期检视调整。

发布于2025-6-5 11:28 深圳

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