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您好！资产配置中基金和存款的比例分配，就像给车子加油和保养的费用分配——油加得太少跑不远，保养费花得太多又不划算。一般来说，如果您风险承受能力较低，可以将60% - 70%的资金存为存款，获取稳定收益；30% - 40%投资基金，追求一定的增值。比如客户李阿姨，50万资金，35万存定期，15万买基金，去年存款利息赚了1万多，基金也有2万多的收益。想知道自己的风险承受能力适合怎样的比例？点右上角加微信，我发您《风险评估问卷》，3分钟出结果！
投资决策确实需要个性化方案。如果您有短期的资金需求（比如1 - 2年内要买房），那么存款的比例可以适当提高；如果您的投资期限较长（比如5 - 10年），可以增加基金的配置比例。我们会根据您的具体情况，用“生命周期配置法”为您量身定制资产配置方案：先确定您的投资目标和时间，再分析您的收入稳定性、家庭负担等因素，最后合理调整基金和存款的比例。过去5年我们服务了2000 + 投资者，上个月刚帮一位30岁的客户，将存款和基金的比例从7 : 3调整为5 : 5，增加了一些指数基金和债券基金，客户对收益非常满意。
跟您说个例子：客户张先生，40岁，家庭收入稳定，投资期限5年以上。我们建议他将40%的资金存为大额存单，60%投资基金，其中30%配置宽基指数基金，20%投资优质主动管理型基金，10%配置债券基金。这样的配置既保证了资金的稳定性，又能在市场上涨时获得较高的收益。过去一年，张先生的资产整体增值了12%左右。如果您也想让自己的资产配置更加合理，加微信，我给您做个详细的资产配置规划，让您的钱生钱！
投资决策确实需要个性化方案。如果您有短期的资金需求（比如1 - 2年内要买房），那么存款的比例可以适当提高；如果您的投资期限较长（比如5 - 10年），可以增加基金的配置比例。我们会根据您的具体情况，用“生命周期配置法”为您量身定制资产配置方案：先确定您的投资目标和时间，再分析您的收入稳定性、家庭负担等因素，最后合理调整基金和存款的比例。过去5年我们服务了2000 + 投资者，上个月刚帮一位30岁的客户，将存款和基金的比例从7 : 3调整为5 : 5，增加了一些指数基金和债券基金，客户对收益非常满意。
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发布于2025-6-3 10:17 北京
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