问卷调查：通过设计包含客户基本信息（年龄、职业、收入等）、投资经验（投资年限、交易频率、投资品种等）、财务状况（资产规模、负债情况等）、投资目标（保值、增值、获取收益等）、风险偏好（保守、稳健、积极等）等内容的问卷，收集客户信息，初步评估客户风险承受能力 。

风险测试：采用标准化的风险测试题，如风险承受能力评估量表，从客户对风险的认知、风险承受意愿和风险承受能力等方面进行量化评估，根据客户的答题情况确定其风险承受能力等级 。

面谈与沟通：客户经理与客户进行面对面交流，深入了解客户的投资背景、投资目标和风险偏好，解答客户疑问，进一步确认客户的风险承受能力。在沟通中，观察客户对风险的态度和理解程度，为风险评估提供补充信息 。

数据分析：利用客户的交易记录、资产配置等数据，分析客户的投资行为和风险暴露情况，辅助评估客户的风险承受能力。例如，频繁进行高风险投资且盈利的客户，可能具有较高的风险承受能力 。

发布于2025-5-28 09:27 武汉

证券公司会像“体检医生”一样，从几个关键维度给客户风险承受能力“把脉”：
先摸家底‌：问收入、资产、负债这些硬指标，比如月薪多少、存款几位数、房贷还剩多少，看客户“抗跌”能力，收入稳、存款多、债务轻的人，通常更能扛风险。
再问经历‌：了解客户投资过啥，股票、基金、银行理财还是P2P，赚过赔过多少，投资年头多、经验足的，对波动接受度可能更高。
还测性格‌：用问卷或面谈摸清客户脾气，是爱冒险、求稳还是保守，比如客户能接受本金亏20%不慌，那风险偏好就偏高。
看目标期限‌：问这笔钱啥时候用，孩子上学、买房还是养老，短期要用的钱，比如明年就买房，那肯定得投低风险产品，不然亏了就误事。
特殊情况加码‌：要是客户年龄大、身体差、没稳定收入，或者投资的钱是借的，公司就会更谨慎，可能直接劝客户别碰高风险产品。
评估完，客户会被贴上“保守型”“稳健型”“进取型”等标签，匹配对应风险等级的产品，公司还会定期跟踪，客户情况变了，就重新评估调整。

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发布于2025-5-28 09:28 深圳

证券公司评估客户风险承受能力，会从多个方面综合考量。

首先是客户基本情况。年龄是重要因素，一般年轻人风险承受能力相对高，有更多时间弥补损失；而临近退休或老年人倾向保守投资。职业也有影响，收入稳定的公务员等，承受风险能力可能稍强。

其次是财务状况。查看客户收入稳定性与金额，收入高且稳定，承受风险能力就强。同时会评估资产负债，负债少、资产多，能承受更大投资波动。比如有房无贷、存款多的客户，在投资上可更激进。

再者是投资经验。有多年投资经验，经历过市场涨跌的客户，对风险接受度较高；而初涉投资市场的新手，风险承受能力较低。

还有投资目标。若客户目标是短期获取高收益，可承受较高风险；若是为子女教育、养老等长期稳健增值，应选择低风险产品。

最后，证券公司会让客户填写风险测评问卷，涵盖投资知识、风险态度等问题，根据答案评估风险承受等级，分为保守型、稳健型、激进型等，从而为客户匹配合适的投资产品。

发布于2025-6-1 19:37 广州