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理财型的保险产品怎么买才最划算？

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张顾问

首席张老师保险

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官方评定为【优质回答】

一、保险理财能够保障家庭经济安全

生活能够舒适幸福，主要是依靠于家庭收入能够支付一切的开销。假如遭遇意外，没有收入，生活水平就会下降。所以，进行合理的保险理财，能够避免出现这种情况，为整个家庭遮风挡雨。

二、保险理财具有较强的安全性

其他的投资方式都是遵循高收益、高风险的规律，而保险理财却非常的安全。因为国家对保险公司的监管把控很严格，把保险理财的风险降到很低。

三、保单不被冻结且不受债务人索债

当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有保单不被冻结，这也是保险理财与其它投资大不相同的地方。

四、能节税和保全财产

理财型保险金免交所得税和遗产税，在制定遗产计划时，如果没有理财型保险的参与，想要保全全部事业和财产几乎是不可能的。

五、提高投保人信用

银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了理财型保险的企业者，他的信用以及企业的信用都会大幅提高。

六、为自己建立一项应急储备金

理财型保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，投保者随时可以动用，这笔资金，积少成多，当投保者遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以度困境。

发布于2020-12-25 15:29 北京

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张老师保险

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官方评定为【优质回答】

您好，需要看你的需求和想法了，打算存多少钱，是一次性存里，还是按期每年存。
这比钱打算什么时候用？是想每年领取点，还是到一个阶段领取一部分，还是打算留给家人。
保险理财最大的优势是复利计息，但这种优势想体现出来有2个条件，至少满足一条才能达到。一个是存的基数大，另外一个是存的时间长。
以上是保险理财的一个大概思路，你可以看看。
题外话，如果你身上有足够额度的基础保障的话（如重疾、意外、住院医疗等），有闲钱做些理财还是OK的。如果要是没有基础保障，我建议你以保障为主。
当然如果你身家对于治病的费用根本不叫事，那么你可以考虑研究研究信托产品。
希望我的回答能够对您有所帮助。

发布于2020-12-26 01:12 免费一对一咨询

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张顾问保险

帮助2.3万好评3.9万从业10年+

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您好，很高兴解答您提出的问题：
根据理财偏好，可以大致分为5种类型：
（1）投机型
典型代表：期货、博彩
特点：超高风险，超高回报（回报率几乎为0）
这种方式其实不能算是理财，赌的性质大一些。可能你倾尽所有财务，也没获得一丝回报；也有可能你走了狗屎运，成为千万人中的最闪耀的星，一本万利。
（2）成长型
典型代表：股票、股票类基金、外汇
特点：高风险，高回报
相信很多人都玩过过山车，就是这种跌宕起伏，有不少人因为炒股一夜暴富，但也有很多人一夜回到解放前。不仅要你金钱跟得上，实时盯着，还要有一颗顽强的心脏，熬得住跳楼的刺激感。
（3）收入型
典型代表：保险理财、基金、银行理财产品
特点：耗时长，回报慢
这种理财方式相较于前两种来说，安全性较高，门槛一般。但是你要是想要获得不错的收益率，那必须是持有时间几年甚至10年及以上，不然的话只能呵呵了，短期是不会有什么大的变化的。耐心、恒心，还要有足够的资金。
（4）稳健型
典型代表：信托、固定收益类理财
特点：收益可观、安全稳健
这类理财方式是我比较看好的。虽然没有股票这类收益那么高，但在一年内甚至几个月内收益能达到10%左右是没有问题的。主要是安全性高，持有的时间也可以根据自己的情况去选择，灵活性强，适合保守理财、偏好稳健的朋友。
比如以稳健著称的无界财富平台来说，固定收益的理财产品，安全性高，对于很多小白来说，这收益也是不错的。
（5）保障型
典型代表：人寿保险、银行存款
特点：安全性高，收益偏低
这种理财方式其实就比较传统了，也是绝大多数人在使用的方式。人寿保险、社会保险这些都是我们生活息息相关的，所以还是对生活起到很大的保障作用；银行存款可以解决我们日常的消费便利，但是如果大量资金存放在银行的话，按活期收益2%左右算，有跑不赢通胀的风险。
您提出的“理财型的保险产品怎么买才最划算？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

发布于2020-12-25 13:39 免费一对一咨询

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首席顾问思思保险

帮助2.9万好评5万从业10年+

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您好，首先，要了解理财型保险产品的分类：

一、是保本保息型。写在合同条款里，不管利率市场化，即使加息，合同到期，也只能按约定的期限，约定的金额取出，合同结束。这种情况，也是有利有弊的，不一定能抵御通货膨胀。但是，因为市场利率的不停变化，这种情况越来越少。

二、是分红型。有预定的保底利率，一般在1.75%-2.5%左右，合同里没有标明，只能问保险公司，另外再加上每年的分红。分红是假设的，有低、中、高三种情形，最低利率也是不确定的。到期只能以实际分配为准。

三、是万能型。有最低保底利率，一般在1.25%-3.5%左右，合同里标明，相对分红险比较透明，但是要看清楚合同条款，有的会收取初始费，合同保管费，中途可以部分支取，比较灵活，但是会收取手续费。到期只能以合同帐户实际价值为准。

其次，考虑清楚，你购买保险的目的是为了什么，这款产品能不能解决你的实际问题。业务人员的解释只能作为参考。

最后，分红险，万能险都属于理财性质的保险，跟保险公司的经营策略，投资方向，管理水平都直接有关，不同公司给的利率差距还是蛮大的.有的公司为了吸引顾客，前期给的相对多点，在经营过程中会适当的调整，不代表满期收益是可观的。

以上就是对“理财型的保险产品怎么买才最划算？”回答，希望可以帮助到您，如有需要欢迎微信进一步沟通了解。祝您和家人生活愉快！

发布于2020-12-25 14:10 免费一对一咨询

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