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保险种类这么多，但是我到底该怎么选？

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张顾问

张顾问保险

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官方评定为【优质回答】

您好，很高兴解答您提出的问题：
每个年龄段的人选择都是不一样的，主要还是根据自身需求来，比如说：
25岁的王先生：
1、选择投资理财分红型的养老险，长zhi期可观的收益率是比较可观的！
2、假设办理一份理财分红的养老险，保额5万元，保障终身的，存15年，共存8万！每3年返还保额的8%，终身返还！那么王先生到59岁时账户内有35万元，60岁开始领取养老金每年两万元，20年共领取40万元，80岁时账户中还有16万，到100岁账户里有55万元！
3、附加定期还本型重疾险和综合性意外住院医疗险！包含所有意外住院医疗事故的报销！没有报销次数限制。
您提出的“保险种类这么多，但是我到底该怎么选？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

发布于2020-12-24 16:09 免费一对一咨询

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资深张顾问保险

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你好，下面是对您的问题——“保险种类这么多，但是我到底该怎么选？”的回答。
一、抵御疾病风险：重疾险、医疗险
人生中遇到的风险最可怕的就是重大疾病，我们经常看到转发的各种轻松筹捐款，一个重大疾病让很多家庭因病返穷，还甚至有的家庭因为家人身患重疾，花光了所有的钱财但却人财两空。重疾险是给付型的保险，赔付的金额除了可以用来弥补巨额医药费外，还可以保障家庭在未来几年中的生活质量不被降低。
医疗险则是对因意外或者疾病产生的医疗费进行报销的一种保险，是补偿型保险，只承担直接损失，保费相对较低，且不限疾病种类，享受比医保更宽松和优质的医疗服务保障，可以作为疾病保障的有效补充。
二、抵御身故风险：寿险、意外险
寿险代表着对于家庭其他成员的爱和责任，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。寿险产品对于上有老、下有小、背负房车贷一族尤为重要，应优先选择终身寿险，在预算有限的情况下，也可购买定期寿险以低保费增加人身保障。
意外险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、伤残为给付保险金条件的人身保险。简单来说，意外险保障的是被保险人在保险期内因意外而导致的意外身故、意外伤残和意外医疗。意外无处不在，猝不及防，而意外险保费低，保额高，可以作为最基础的保险产品。
三、抵御财务风险：年金险
年金险保障的对象是家庭经济的平稳，预防财务中断。在家庭资产配置中，年金险不能快速提升家庭财富，而是着眼于中长期定位，在安全的基础上，有一定灵活度的稳健型理财保险产品。
为了给孩子创造更好的教育条件，可以通过年金保险的强制储蓄功能，保证教育资金的专款专用，防止因过度消费造成家庭过度开销，从而影响孩子受教育的条件。为了缓解养老压力，减少退休之后产生生活质量的过大落差，可以趁年轻给自己规划好年金保险作为退休后的养老金补充，减少中年的压力，更能拥有美好的晚年生活。

发布于2020-12-27 11:06 免费一对一咨询

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张老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻7年

您好，怎样挑选一款优秀的保险呢，大体分三步走：选公司、选代理人、选产品。
1、选公司

选保险公司时，一般纠结的点在于：选大一点的保险公司还是小一点的保险公司。

大的保险公司服务好，偿付能力强，而小公司则在保险的价格和优惠上力度更大。

一般来说，挑选保险公司，优先考虑保险公司的偿付能力，也就是理赔能力。

想知道一个保险公司的偿付能力，可以去各家公司的官网，找到"公开、信息披露"查找偿付能力报告即可。如果偿付能力低于100%，会被列为保监会的重点监管对象，这类公司的保险，就算价格再合适，也要谨慎购买。

2、选代理人

保险代理人直接负责投保人和保险公司之间的沟通，作用非常关键。

很多想要通过线下渠道购买保险的朋友，大多有熟人在做保险代理人的工作。不过就算是熟人，对于他的服务态度、专业能力也要有基本了解。

关于服务态度，口碑是个很重要的考量点。想和谁买保险，那就先打听下他之前的一些客户，看看这个代理人是不是始终"热情如一"。关于专业能力，先要看代理人能否通俗地说明一些保险条款及相关法律法规。然后再看是否会先了解投保人的需求，然后再推荐产品。那些上来就说，"我们公司最近这个产品卖的不错，比较适合您，您要买吗？"的代理人，有点太急于求成。

3、选产品

涉及具体产品的选择，下面三点特别重要。

首先要考虑险种的组合。要是想买的保险比较多，一定要全面考虑所有要投保的项目，注意不要重复。

举个例子：小A经常出差，每次都会购买乘客人身意外险，但她自己每年还有购买意外险，这样其实造成了浪费，并不是双重保障。这里建议大家要先购买一个到两个主险，之后再考虑附加的险种。

其次一定要看好、看懂保险条款。先分清楚投保人、被保人与受益人的区别，不要因为填错给自己找麻烦。之后在投保前，一定要仔细研究下保险条款中的保险责任和责任免除这两大部分。
希望我的回答能够对您有所帮助。

发布于2021-1-26 01:26 免费一对一咨询

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首席张老师保险

帮助8.1万好评6.5万入驻5年

您好！第一、对于险种的选择。在选择险种的时候，要看看哪一家的险种更适合自己。目前我们国家市场上销售的各类险种，条款基本上大同小异。因此如果您选择了一类保险，比如医疗，您可以把不同公司的医疗险种做一比较，虽然都医疗险，但可能各家公司的侧重点不同，您可以选择一种更侧重于您需要的一种。
第二、对于保险公司偿付能力的选择。投保的主要目的是通过转移风险获得保障。因此要看一下保险公司的经济实力。而经济实力主要体现在资本金、保费收入以及经营状况上。因此只有一家经营状况良好、保费收入稳定的公司才是一家值得依赖的公司。

发布于2021-1-23 19:45 北京

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