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针对45万闲钱、5年后养老的需求，建议按储蓄国债（40%）、养老目标基金（40%）、商业养老保险（20%）分配。此组合兼顾安全性、收益性与长期规划，具体右上角微信咨询。
一、储蓄国债（40%）
国债安全性高，收益稳定，适合作为养老资金的“安全垫”。配置18万元可锁定5年期利率（当前约2.5%-3%），到期后本金安全，收益稳健，适合低风险偏好者。
二、养老目标基金（40%）
选择“目标日期型”基金，如目标日期设定在2030年左右的品种，权益类资产比例会随时间逐步降低，风险可控。配置18万元可追求长期增值，适合作为养老资金的“增值引擎”。
三、商业养老保险（20%）
配置9万元购买终身领取型年金险，5年后开始领取，提供与生命等长的现金流，对冲长寿风险，适合作为养老资金的“终身保障”。
此配置兼顾本金安全、收益增值与终身现金流，适合5年后养老需求。右上角加微信，获取专属养老规划方案，助您安心养老！
发布于2025-5-22 11:08
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