国寿福终身寿险至尊版是一款不错的终身重疾险产品，适合60周岁以下、1 - 6类职业人群投保，缴费周期可长达30年，等待期为180天。以下是它的详细介绍：
- **保障范围**：该产品提供身故保障，若被保险人在合同约定的等待期内因意外伤害导致身故或身体全残，保险公司将按已交保费给付保险金；等待期后，因意外伤害或疾病导致身故或身体全残，按合同约定的基本保险金额给付。此外，它还保障80种重大疾病，100%保额赔付；30种特定疾病，20%保额赔付，最高可享10万豁免。
- **产品优点**：保障较为全面，意外身故和疾病身故都能获得理赔，特定疾病及重大疾病确诊即可赔付，能缓解治疗所需的资金问题；采用附加险形式，除必须附加的重疾外，其他可自由选择，费用清晰、价格透明；被保险人得了特定重疾可以豁免后期保费，豁免保费相对较低，对于保费较高的险种很有利，尤其是儿童保险，投保人和被保险人双豁免更有保障；受益人领取身故保险金时，可选择一次领取或者将身故保险金全部或部分转换年金。

不过，相比香港储蓄分红险，国寿福终身寿险至尊版更侧重于保障功能，在理财储蓄方面的收益可能不如香港储蓄分红险。香港储蓄分红险收益高且稳定，年收益可达6% - 7%，安全保本、永续领取。

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发布于2025-5-10 11:51 北京

您好，以下是对这款产品责任的分析：

一：保障涵盖重疾、轻症、意外伤残、身故、豁免；

二：保障病种，成人版80种重疾+30种轻症；

三：豁免，投保人与被保人双豁免；

四：意外保障，多倍赔付，包含意外伤残责任；

五：高性价比，至尊版国寿福相对于同业重疾产品，保障更高、更全，费率更惠。

【写到最后】

保险，是一笔需要条件才能拿到的钱。如何在低门槛才能撬动保险资金，更好的保障我们的生活，是一门技术活。

当我们要买保险时，要想明白到底要什么。

保险的本质就是保障，希望每一个买保险的人都能回归买保险的初心。【欢迎右上角加一下我的微信】，我会结合您的实际情况，给您一些更有用的建议。

发布于2025-5-20 20:13 免费一对一咨询

国寿福终身寿险（至尊版）是 “终身寿险 + 重疾险”的组合型产品，核心围绕 “身故保障”和“重疾保障” 设计，以下从 保障责任、特点、适配性 详细解析：

一、产品结构：“主险+附加险”的组合逻辑

 • 主险：国寿福终身寿险（提供身故/全残保障，终身有效）；

 • 附加险：通常包含 提前给付重疾险（重疾、轻症保障）、可选特疾额外赔等责任。

二者共享 “基本保额”（如50万），这是理解产品的核心——重疾和身故，本质是“二选一”赔付。

二、核心保障责任拆解

1. 身故/全残保障（主险）

 • 赔付规则：被保人身故或全残，赔付 基本保额（如50万），终身有效；

 • 资产属性：身故金可 指定受益人，实现定向传承（如留给子女、配偶），避免遗产纠纷。

2. 重疾保障（附加提前给付重疾）

 • 病种覆盖：约120种重疾（以合同为准），包含癌症、心梗、脑中风等高发重疾；

 • 赔付规则：确诊符合条款，赔付 基本保额（如50万），但会 同步扣减寿险保额（即重疾赔50万后，寿险保额直接变为0，身故不再赔付）；

 • 额外责任：部分版本含 特定疾病额外赔（如男性/女性特疾、少儿特疾，额外赔50%保额），需看具体条款。

3. 轻症保障（附加责任）

 • 病种覆盖：约60种轻症（如原位癌、轻微脑中风、冠状动脉介入术）；

 • 赔付规则：赔付 20%-30%基本保额（如10-15万），可赔 3次（无间隔期），理赔后 不影响重疾和寿险保额（仅占用重疾的“额外额度”，非共享保额）。

三、产品特点：“优势”与“局限”并存

优势：

 1. “终身+全面”保障：

一份保单覆盖 终身身故、重疾、轻症，适合追求“一步到位”的人群（尤其担心“老了买不到保险”的人）。

 2. 品牌与服务：

中国人寿网点遍布全国，理赔、保全服务便捷，品牌信任度高。

 3. 资产传承确定性：

身故金“指定受益人”功能，能确保资产定向传承（如隔离债务、避免继承纠纷）。

局限：

 1. “共享保额”的隐藏规则：

重疾和身故共享基本保额，相当于“赔了重疾，身故就没了”，并非“双赔”（很多人投保时误解这点）。

 2. 保费偏贵：

终身保障+组合设计，保费比 “纯重疾险+定期寿险”贵20%-30%（以30岁男性，50万保额为例，国寿福年交约1.2万，纯重疾+定期寿险年交约8000元）。

 3. 重疾单次赔付：

多数版本重疾仅赔1次，赔完合同结束（轻症可多次赔，但重疾保障终止）。

四、适合人群 & 避坑指南

适合买的人：

 • ✔️ 预算充足的家庭顶梁柱（30-50岁）：想同时覆盖“自己患病没钱治”和“突然身故家人没依靠”的风险；

 • ✔️ 看重品牌和服务：愿意为“国寿”背书支付溢价，追求理赔便捷；

 • ✔️ 计划资产传承：通过“指定受益人”，将身故金定向留给子女/配偶，实现财富传承。

谨慎买的人：

 • ❌ 预算有限，追求高性价比：纯重疾险（如达尔文系列）+ 定期寿险（如华贵大麦），保费更低，且重疾和寿险保额独立（可双赔）；

 • ❌ 想“重疾、身故都赔全额”：国寿福的共享保额规则，无法实现“重疾赔50万，身故再赔50万”；

 • ❌ 健康异常（如结节、高血压）：国寿福健康告知较严格，可能被加费、除外甚至拒保（可尝试智能核保或人工核保）。

避坑必做3件事：

 1. 核对“基本保额”：明确重疾和寿险共享此保额，别被“双保障”宣传误导；

 2. 查“轻症病种”：确认是否包含 原位癌、轻微脑中风、冠状动脉介入术 等高发病种，避免理赔时“病种不赔”；

 3. 附加“保费豁免”：若给孩子/配偶买，附加 投保人豁免（投保人患病/身故，免交后续保费，保障继续有效）。

五、总结：理解“共享保额”，再判断是否匹配

国寿福至尊版是 “终身保障型”经典产品，适合追求“品牌+终身+传承”的人群，但需接受“共享保额+保费偏高”的代价。

若你已投保：

 • 翻出保单，重点看 “保险责任”页，确认“共享保额”规则；

 • 拨打 95519 核对保障细节（如轻症病种、特疾额外赔）。

若你在犹豫是否购买：

 • 对比“纯重疾+定期寿险”的组合（保费更低，保额独立），再决定是否为“品牌和终身保障”支付溢价。

核心提醒：没有完美的产品，只有匹配的需求 ——理解规则，才能让保单真正“保对险”！

发布于2025-8-6 11:57 苏州