先息后本贷款的大忌在于忽视后期还款压力、总利息支出高、提前还款不划算以及选择不正规机构带来的风险，且其申请要求相对较高。

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先息后本贷款的大忌

1.忽视后期还款压力先息后本贷款在前期仅需支付利息，还款压力较小，但到期时需一次性偿还全部本金。若借款人未提前规划资金，到期时可能面临较大还款压力，甚至导致逾期，影响个人征信并产生高额罚息。例如，贷款本金10万元，期限1年，年利率4.35%，前11个月每月仅需支付利息362.5元，但第12个月需一次性偿还本金10万元及当月利息362.5元。若资金规划不当，极易发生逾期。

2.总利息支出高先息后本贷款的利息按未还本金计算，前期每月利息固定，不会随本金减少而降低。相较于等额本息或等额本金还款方式，先息后本需支付的总利息更高。以贷款本金10万元、期限1年、年利率4.35%为例，先息后本总利息为4350元，而等额本息总利息为2371.88元，等额本金总利息为2356.25元。先息后本比等额本息、等额本金多支付约2000元利息。

3.提前还款不划算先息后本贷款前期主要偿还利息，若借款人提前还款，已支付的利息无法退还，且可能需支付提前还款违约金，导致贷款成本增加。

4.选择不正规机构部分不法分子以低利率先息后本贷款为诱饵，实施诈骗。借款人若选择不正规机构，可能面临资金损失、个人信息泄露等风险。

先息后本贷款的申请要求

1.职业与收入稳定性要求高公务员、事业单位员工、国有企业职工等优质职业群体更易获批先息后本贷款，因其收入稳定、工作岗位相对安全，银行更愿意提供贷款。普通企业员工申请难度较大，通常需选择1-2年先息后本或3年等额本息产品。

2.信用记录要求严格申请人不得有当前逾期记录，过去半年内逾期次数不得超过3次，一年内逾期记录需严格审核。不同银行对逾期次数要求不同，如A银行可能要求半年内不超过2次逾期，B银行则要求当前无逾期且历史逾期不超过4次。

3.负债情况综合评估银行会综合评估借款人的负债情况，包括信用卡欠款、贷款额度等。优质单位员工负债一般不宜超过150万元，普通单位员工负债不宜超过50万元。若负债过高，尤其是存在大量小额贷款和网贷，将影响贷款审批。

4.公积金缴纳要求公积金缴纳时间较长且基数较高的人群通常能申请到更高额度的先息后本贷款。优质单位公积金基数可乘以150到200倍计算贷款额度，普通单位公积金基数通常乘以50到100倍。

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发布于2025-5-7 09:37 北京