您好

在五一假期学习理财并制作一个适合自己的财务分析Excel模板是个高效且实用的选择，

以下是详细步骤和要点说明：
一、基础数据表
（一）资产表

新建一个Excel工作簿，重命名一个工作表为 “资产表”。
表头设计：依次输入 “资产类别”“资产名称”“账面价值（元）”“购买日期”“到期日期”“收益率（%）” 等。

资产类别 ：将资产分为现金及活期存款、定期存款、股票、基金、债券、房产、车辆等类别。

资产名称 ：填写具体的资产名称，如 “招商银行活期存款”“工商银行3年定期”“贵州茅台股票” 等。

账面价值 ：记录资产当前的实际价值，如现金余额、理财产品的本金及收益估值、房产和车辆的市场估值等。

购买日期和到期日期 ：填写资产的购买时间以及如果有到期期限的具体日期。

收益率 ：对于有收益的资产，填写预计年化收益率或实际收益率。

根据实际情况在相应的行中录入资产数据。

（二）负债表

重命名一个工作表为 “负债表”。

表头设置： “负债类别”“债权人”“借款金额（元）”“借款日期”“还款日期”“利率（%）”“已还款金额（元）”“剩余未还金额（元）”。

负债类别 ：如信用卡欠款、房贷、车贷、消费贷款等。

债权人 ：填写借款来源，如银行名称、信用卡发卡机构等。

借款金额 ：记录原始借款本金。

借款和还款日期 ：明确借款起始时间和约定的最终还款时间。

利率 ：填写年化利率。

已还款和剩余未还金额 ：记录累计已偿还金额和当前剩余未还本金。

录入每笔负债的数据。

（三）收入表

创建 “收入表” 工作表。

表头： “收入来源”“收入类型”“收入金额（元）”“发放日期”“预计下一次发放日期”。

收入来源 ：如公司名称、兼职单位、投资平台等。

收入类型 ：工资、奖金、兼职收入、股息、利息、租金等。

其余列 ：按字面意思填写相应数据。

按月或按收入周期录入收入数据。

（四支出）表

新建 “支出表” 工作表。

表头： “支出日期”“支出类别”“支出项目”“支出金额（元）”“支付方式”“备注”。

支出类别 ：分为固定支出（房租、水电费、贷款月供等）和可变支出（餐饮、娱乐、购物、交通等），也可进一步细分小类。

其余列 ：如实填写支出相关信息，支付方式如现金、信用卡、支付宝、微信等。

每日或定期记录支出。

二、财务状况分析表
（一）资产负债表
复制 “资产表” 和 “负债表” 工作表，分别重命名为 “资产负债表 - 资产” 和 “资产负债表 - 负债”，也可另建新表汇总。

在资产表中，使用SUM函数等计算各类资产总额，如=SUM(现金及活期存款区域)+SUM(定期存款区域)+…，得出总资产。

在负债表中，同理计算总负债。

净资产 = 总资产 - 总负债，用公式计算并展示。

（二）收支平衡表

基于 “收入表” 和 “支出表” 数据，新建 “收支平衡表”。

分别汇总每月收入和支出，可使用SUM函数按月统计。

计算月结余 = 总收入 - 总支出，同时可拓展计算年度数据。

（三）现金流量表

新建 “现金流量表” 工作表。

表头： “项目”“现金流入（元）”“现金流出（元）”“净现金流量（元）”。

现金流入 ：包括工资收入、投资收益、资产处置收入等。

现金流出 ：涵盖各类支出、债务偿还、投资支出等。

净现金流量 ：现金流入 - 现金流出。

按月或按周期记录各项数据，分析现金流动态。

三、财务比率分析表

新建 “财务比率分析表” 工作表。

计算常用财务比率：

资产负债率 ：=总负债/总资产 ，用于评估偿债压力。

流动比率 ：=流动资产/流动负债 （流动资产指一年内可变现资产，流动负债是一年内需偿还债务），衡量短期偿债能力。

储蓄率 ：=月结余/月收入 ，反映储蓄能力。

投资资产占比 ：=投资资产总额/总资产 ，了解投资配置比例。

四、报表格式和工具使用
（一）数据录入与格式设置
统一设置表头格式，如加粗、填充颜色（建议使用浅色系，如浅蓝、浅黄），字体字号可稍大。

金额列设置为货币格式，日期列设置为日期格式。

调整列宽行高，使内容完整显示且表格美观。

（二）公式与函数的应用

在各汇总表中广泛应用SUM、AVERAGE、IF、VLOOKUP等函数。

例如，在支出表中用SUMIFS函数按类别汇总支出：=SUMIFS(支出金额列,支出类别列,具体类别)。

（三）图表的插入与制作

根据分析需求插入图表：

柱状图 ：展示每月收入、支出对比，直观呈现收支变化。

折线图 ：分析净资产、投资收益等随时间变化趋势。

饼图 ：展示资产构成、支出类别占比等结构数据。

制作图表步骤：

选中需可视化数据区域。

点击 “插入” 选项卡，选择相应图表类型。

根据提示完善图表标题、坐标轴标签等元素。

（四）数据透视表的使用

对支出数据制作数据透视表：

选中支出表数据区域。

点击 “插入” - “数据透视表”，确定放置工作表。

在透视表字段列表中，将 “支出类别” 拖至行区域，“支出金额” 拖至值区域（默认求和），快速统计各类支出汇总。

五、模板的持续更新与优化

定期更新数据 ：养成每月固定时间更新收入、支出、资产、负债数据的习惯，如每月初整理上月数据。

根据理财目标和策略变化优化表格 ：如增加新的投资渠道后，在资产表中新增相应类别和列；调整支出计划时，细化支出表中的支出项目分类等。

制作个人财务分析Excel模板需要一定的时间和精力投入，但一旦完成并熟练掌握，将极大地提升个人理财效率和决策科学性。在五一假期中，您可以静下心来按照上述步骤逐步构建适合自己的模板，开启理性理财之路。

希望我的回答可以帮助到您，如还有不明白的欢迎右上角添加我的微信，我为您进行一对一专业解答，还能 免费为您定制专属的私人财富规划配置，让您的财富稳定持续增值。

发布于2025-5-4 19:19