中国银行“随心智贷”是一款面向个人客户的消费信用贷款产品，具有无需抵押、额度灵活、还款方式多样等特点。其申请条件主要涵盖年龄、身份与职业、信用记录、收入与负债等核心维度。

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一、基础申请条件年龄要求申请人年龄需在 18周岁（含）至60周岁（含） 之间，部分区域或产品可能放宽至65周岁（需结合具体政策）。身份与职业要求中国国籍，持有有效居民身份证。职业稳定性：需为以下类型客户之一：优质单位员工：公务员、事业单位、央企、国企、世界500强企业、上市公司等正式员工，且现单位工作满 1年（部分区域要求满6个月）。公积金/社保缴纳客户：公积金或社保连续缴纳满 1年（部分区域放宽至6个月），且基数需达到一定标准（如月缴额≥4000元）。中行代发工资客户：在中行有稳定代发工资记录，且收入符合要求。中行房贷客户：在中行办理住房按揭贷款，还款记录良好。高收入私企员工：部分区域允许私企员工申请，但需满足年收入≥15万元（或月收入≥5500元），且个税缴纳记录良好。

二、信用记录要求无当前逾期：申请人名下贷款、信用卡等账户当前无逾期未还记录。征信查询次数：近 1个月 内机构查询次数≤ 5次（部分区域放宽至6次）。近 3个月 内机构查询次数≤ 10次（部分区域无明确限制，但频繁查询可能影响审批）。逾期历史：近 2年 内无“连三累六”（连续3个月逾期或累计6次逾期）。近 5年 内无“连三累九”（连续3个月逾期或累计9次逾期）。账户状态：贷款及贷记卡账户五级分类不得出现“次级”“可疑”“损失”等不良状态。司法记录：当前无未结案的司法纠纷、无被执行记录。

三、收入与负债要求收入稳定性：需提供工资流水、个税缴纳记录、公积金缴纳记录等证明收入稳定性。负债水平：信用类负债（含信用卡已用额度）原则上不超过年收入的 3倍。若为房贷客户，负债上限可放宽至按揭月供的 36倍。负债率：资产负债率（总负债/总资产）≤ 100%（资产包括房产、金融资产等）。小贷限制：名下未结清的小额贷款笔数≤ 3笔，且金额较小。

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发布于2025-4-25 10:08 阿里