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您好！复利效应确实是财富增长的魔法，不过不同产品实现复利的节奏有所不同。我们以 20 万本金、年化 3% 收益率为例，对比储蓄保险与指数基金的复利运作。
储蓄保险：像增额终身寿险这类产品，前期现金价值增长较慢，前 5 年甚至可能低于本金，但熬过封闭期后复利威力逐渐显现。假设 20 万元投入一款年化复利 3% 的增额终身寿险一次矫情，前 5 年现金价值增长有限；从第 5年开始复利生效，第 10 年账户价值约为20 万 ×(1 + 3%)^5 ≈ 25万元 ，后续随着时间推移，收益增长会愈发显著，适合作为 10 年以上的养老、教育金储备。20年复利增长到35万，30年复利增长到48万，相当于30年账户翻了2.4倍
指数基金：通过定投发挥复利效应，灵活性更高。假设每月定投 1666.67 元（每年投入 2 万元本金），年化收益率 3%，采用复利计算：第 1 年本金投入 2 万元，账户价值约 2.03 万元；第 5 年本金累计投入 10 万元，账户价值约 10.81 万元；到第 10 年本金累计 20 万元时，最终资产可达23.08 万元。指数基金定投能持续享受复利增值，尤其适合中期理财目标，实际上指数基金的收益更高一些。
如果您想平衡长期稳定增值与中期灵活收益，将储蓄保险的长线复利与指数基金定投组合，能实现优势互补。若想了解具体产品方案，或测算您的复利收益，欢迎点击右上角添加微信，
发布于2025-4-23 15:43 北京
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