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您好！在考虑交税影响的资产配置中，储蓄险和基金的搭配需要结合税收优惠政策来规划。
储蓄险中的税延年金保险，缴费阶段可享受个税抵扣，退休领取时再缴税，能有效降低当期税负，建议占比30%-50%，作为税收优惠的核心配置；增额终身寿险在财富传承时可规避遗产税，适合作为长期资产规划工具。
基金方面，可将占比40%-60%的资金配置于指数基金等长期持有能享受低资本利得税的产品。同时，保险金信托兼具资产隔离与税务筹划功能，将储蓄险装入信托架构，可优化传承环节的税务成本。
不同产品税收政策复杂，个性化配置尤为重要。
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发布于2025-4-18 12:56
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