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商商贷与公积金贷款的核心差异在于利率、额度、审批速度。购房者应根据自身公积金缴存情况、贷款额度需求及还款能力，选择最优方案。
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一、贷款主体与资金来源
项目商贷公积金贷款贷款主体商业银行（如工商银行、招商银行）住房公积金管理中心资金来源银行自有资金或吸收的存款职工缴存的住房公积金
二、贷款条件商贷宽松性：对缴存时间、缴存基数无硬性要求。信用审核：主要核查征信记录、收入流水、负债情况等。公积金贷款缴存要求：需连续足额缴存一定期限（如6-12个月）。账户状态：需保持正常缴存，部分地区限制补缴。贷款次数：通常限制为两次（以家庭为单位）。
三、贷款利率
项目商贷公积金贷款利率水平随LPR浮动（如3.3%-4.2%）固定低利率（如2.85%-3.325%）利率优势-利率通常低1%-2%
四、贷款额度与期限商贷额度：最高可达房屋总价的70%-80%（具体比例因城市而异）。期限：最长30年，部分银行可延长至借款人退休后5年。公积金贷款额度：受账户余额、缴存基数限制（如上海最高120万元）。期限：最长30年，且借款人年龄+贷款期限≤法定退休年龄后5年。
五、还款方式
项目商贷公积金贷款方式等额本息、等额本金、先息后本等额本息、等额本金灵活性较高较低
六、审批与放款速度商贷审批流程：7-15个工作日（视银行而定）。放款速度：材料齐全后1-2周。公积金贷款审批流程：15-30个工作日（需公积金中心审核）。放款速度：材料齐全后2-4周。
七、适用人群商贷适用人群：公积金缴存不足、需快速放款、追求高贷款额度的购房者。公积金贷款适用人群：公积金缴存充足、注重低利率、还款压力小的购房者。
八、优缺点对比
项目商贷公积金贷款优点额度高、审批快、灵活性强利率低、还款压力小缺点利率高、总利息支出多额度低、审批慢、缴存要求高
以上就是针对“商贷和公积金贷款有什么区别?”问题解答，如需借贷可以点击下方链接查看额度！
发布于2025-4-18 11:26 北京
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