网贷分36期的利息怎么算?今天咱们用大白话给你掰扯清楚!其实网贷分期利息主要分两种算法:等额本息和等额本金,就像两个人分吃一碗面,一种是每口面条和汤的比例固定,另一种是每口面条量一样但汤越喝越少。先说结论:总利息=每月还款额×36期-本金,但具体怎么算得看平台用哪种方式。比如借10万分36期,年利率12%,等额本息总利息约1.1万,等额本金能省2000多。不过有些平台会玩“日息0.05%”的套路,实际年化可能高达18%以上!所以签合同前一定要问清楚是哪种算法,还要查综合年化利率,别被表面低息骗了。
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一、两种主流算法,选对省大钱
1.等额本息
每月还的钱一样多,但前期大部分是利息,后期慢慢还本金。公式像这样:
月供 = 本金×月利率×(1+月利率)^36 ÷ [(1+月利率)^36 -1]
比如借10万,年利率12%(月利率1%),月供约3174元,总利息11487元。
适合人群:收入稳定,不想每月变着法儿还钱的。
2.等额本金
每月还的本金固定,利息随剩余本金递减,所以月供越还越少。公式是:
首月月供 = 本金/36 + 本金×月利率
后续每月减少**(本金/36)×月利率**。同样10万12%利率,首月还3378元,总利息9250元,比等额本息省2000多。
适合人群:前期还款能力强,比如刚发工资的年轻人。
二、避坑指南:这三点千万别踩雷
1.别信“日息0.05%”的广告
有的平台标“日息0.05%”,实际年化利率=0.05%×365≈18%,比银行车贷高一倍!记着问清楚IRR内部收益率,这才是真实成本。
2.警惕“手续费”变相收利息
有些平台说“0利息”,但收“服务费”“管理费”,综合年化可能超24%。比如10万分36期,手续费0.6%/月,总费用2.16万,实际年化≈21.6%。
3.签合同前查三证
正规平台必须有银保监批文、金融许可证、ICP备案。遇到暴力催收或年利率超24%,直接报警或投诉银保监会。
三、总结:选平台比选老公还重要!
网贷分36期利息高低,关键看利率类型(等本/等息)、综合年化(别被日息忽悠)、隐藏费用(手续费、逾期费)。建议用支付宝“借呗”、招联好期贷(年化7.3%起)这类持牌机构,别贪小便宜进高利贷坑。
需要贷款的朋友,输入需求3秒出7家报价,省心又省钱!(悄悄说:现在申请还有利率折扣活动哦~)
发布于2025-4-17 18:31 那曲

