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信用卡还不上的朋友别慌，停息挂账确实能救急！说白了就是和银行协商暂停利息、拉长还款时间，适合失业、生病等突发情况的人。但记住，这不是“赖账”，得主动找银行沟通，证明自己不是老赖而是真困难。只要材料真实、态度诚恳，大部分银行会给分期机会，比如分36期慢慢还。不过申请有技巧，搞不好会被拒，下面教你几招实用的！
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1.第一步：先摸清自己的“底牌”
算清楚总欠款（本金+利息+违约金），打电话给银行客服核对；
准备困难证明：比如失业证、裁员通知、住院病历、征信报告（体现其他贷款情况）；
想好能承受的月还款额，比如每月能挤500还是1000，关系到后面谈分期数。
2.第二步：打电话别怂，话术有技巧
直接打信用卡背面客服电话，要求转“协商部门”，千万别和催收纠缠！
参考话术：
“你好，我因为XX原因（生病/失业）实在还不上了，想申请个性化分期。我有困难证明，能不能帮我登记申请？”
注意：如果客服说“没有这业务”，直接搬出《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，银行必须配合协商！
3.第三步：谈判抓住3个关键点
减免利息：大部分银行能免掉未还的利息，但已产生的通常要还；
分期数：工行、农行一般给12-24期，招行、浦发可能给到48期；
首付款：兴业、广发可能要你先还5%-10%才肯签协议，提前备好这笔钱。
4.签协议避坑指南
要求银行寄纸质协议，仔细看有没有“分期期间收手续费”等隐藏条款；
全程录音，保留快递单号，防止银行不认账；
成功后每月按时还，哪怕晚1天，协议作废且利息全恢复！
5.真实案例提醒：
上个月有个粉丝私信，欠招行8万，自己谈下48期免息，每月还1666。但中介收他8000手续费，其实根本不用找中介！自己去谈一样能成，省下的钱多吃几顿火锅不香吗？
最后总结：
停息挂账是法律给普通人的自救机会，但拖得越久利息越高！如果自己搞不定，点击下方【官方协商入口】，银行驻点顾问免费指导（别信收费中介！）。记住，主动沟通比失联强百倍，关注我，教你更多信用卡“自救”干货！
发布于2025-4-7 15:19 阿里
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