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关于月供房（即仍在还贷中的按揭房）的抵押问题，具体解答如下。
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一、能否抵押？
可以办理二次抵押贷款（简称“二押”），但需满足特定条件。根据《物权法》和银行规定，月供房在未还清贷款前已抵押给银行，但若房产剩余价值充足且符合条件，可再次抵押。
二、办理条件
1.房产要求
需为现房，且房龄≤20年（部分银行放宽至25年）；剩余价值充足：二次抵押额度=评估价×抵押率（住宅70%/商业50%）-未还本金；必须完成首次抵押登记，且原贷款银行是抵押权人。
2.借款人资质
信用记录良好，无严重逾期；收入稳定，覆盖原月供+新贷款月供的2倍；若房产共有，需取得共有人书面同意。
3.其他限制
部分银行要求首次和二次抵押为同一银行；需办理房产保险，保单由银行执管。
三、操作流程
1.直接向原贷款银行申请
若原银行支持二次抵押，提交资料（身份证、房产证、收入证明等）→银行审核→签订合同→办理抵押登记→放款。
2.通过担保公司垫资解押
若原银行不支持二押，需找担保公司垫资结清原贷款→解除抵押→重新办理抵押贷款，需支付垫资费（1%-3%）。
四、替代方案
若无法满足二次抵押条件，可选择：
信用贷款（月供贷）：以原房贷还款记录为信用凭证，额度可达月供的36倍；转按揭：将原贷款转到支持二次抵押的银行，需支付转贷费用。
五、风险提示
额度限制：二次抵押额度通常较低，若首贷余额接近房产价值70%，可能无法获批；政策差异：并非所有银行接受二次抵押，建议优先咨询原贷款银行；法律风险：若未告知原抵押权人擅自抵押，可能引发纠纷或贷款被收回。
总结
月供房可通过二次抵押融资，但需综合评估房产剩余价值、银行政策及个人资质。若资金不足，可借助垫资公司解押，但需承担额外费用。建议优先与原贷款银行沟通，并选择正规金融机构降低风险。
发布于2025-4-4 18:23 那曲
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