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想申请个人经营贷款，但不知道银行要查啥条件？别慌，我给大家掰开了揉碎了讲清楚！简单来说，年龄要合格（18-60岁）、有营业执照能证明你在正经做生意、收入稳定能还得起钱、信用记录没污点，还得有房子或担保人做抵押。这几点达标了，银行才敢把钱借给你做生意周转。
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具体要准备啥？咱们分五步说透：
第一步：身份和年龄是门槛
带上身份证、户口本（或居住证），已婚的还要结婚证，证明你是个靠谱的成年人。年龄卡得严，18岁刚成年不行（没社会经验），60岁要退休的也不行（怕还款能力下降），银行要的是能稳定赚钱的黄金年龄段。
第二步：证明你真是做生意的
营业执照必须亮出来！个体户、合伙企业、公司都行，但要注意执照得按时年检，别拿过期的糊弄人。银行还要看你门店或厂房的租赁合同、房产证，确认你有固定经营地点，不是皮包公司。
第三步：银行最关心——能不能还钱
最近半年的银行流水、纳税记录、进货单子都得备齐。比如开餐馆的，亮出支付宝微信的每日营收截图，比干说“我能赚钱”管用。偷偷告诉你：往贷款银行多存点定期、买点理财，能快速提升信用评分，贷款额度可能更高。
第四步：信用记录要干净
银行会查你个人和名下企业有没有欠钱不还的黑历史。信用卡逾期3次以上、有法院执行记录的，基本没戏。比如老王去年忘还信用卡，产生了1次90天逾期，虽然生意流水好看，还是被银行拒了，后来找了担保人才过关。
第五步：抵押担保是硬通货
房产抵押最吃香，按评估价的50-70%放款。没房的可以找公务员朋友担保，但人家得签连带责任协议，风险挺大。像开美容院的小李，用爸妈的房子做抵押，贷了50万扩建店面，月供8000多，用新增客流的利润刚好覆盖。
避坑指南：
别乱填贷款用途：说是进货结果拿去炒股，银行查到会立刻抽贷，还得交违约金。流水要自然：突然在申请前大额转账，银行会觉得造假。最好提前3个月慢慢增加账户往来。选对还款方式：等额本息每月压力小，但总利息高；先息后本适合短期周转，到期要一次性还本金压力大。
搞懂这些门道，申请成功率能涨八成！最后提醒大家，每个银行细则不同，比如工商银行对奶茶店这类现金流好的行业更友好，而建设银行偏爱制造业，先去柜台问清楚再准备材料，省得白跑腿。觉得有用点个关注，下期教你怎样用经营贷置换高利率房贷，一年省下好几万！
发布于2025-3-28 23:55 那曲
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