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贷款时银行流水是银行判断你“钱够不够还”的重要依据，说白了就是看你有没有稳定赚钱的能力。一般来说，银行会要求至少6个月的连续流水记录，每月收入要能覆盖月供的2倍以上，而且流水不能是“过路财神”（当天存当天取），得是实实在在的稳定进账。如果是打工族，工资流水最吃香；自己做生意的，转账流水和存款流水也能用，但可能得多准备点材料。
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具体要求和避坑指南
1️⃣ 流水的时间要求
大部分银行要求提供近6个月的流水，部分严格的银行可能要1年记录。重点是要连续不断，中间不能有“断档期”。比如你中途换工作导致流水中断，可能需要补交其他材料（比如存款证明、营业执照）。
2️⃣ 流水的金额要求月收入 ≥ 月供的2倍：比如房贷月供5000元，你的月收入至少得1万。收入要稳定：工资到账时间固定（比如每月10号发工资），金额波动不能太大。如果是自由职业者，可以每月固定日期往卡里存钱（比如15号存1万），形成“自存流水”。别让卡里“月光”：如果每月工资一到账就转走，银行会觉得你开支太大，还款能力存疑。
3️⃣ 流水的类型优先级工资流水：最受认可，直接显示“工资”字样，且扣除社保公积金后的净收入。转账流水：比如个体户的生意进账，需固定时间和金额，部分银行认可。自存流水：现金存入或他行转账，需持续6个月以上，适合无固定单位人群。
4️⃣ 千万别踩的坑造假流水：淘宝做假流水、中介帮忙“包装”都是高风险操作，一旦查出直接拒贷，还可能被拉黑。无效流水：当天存当天取、频繁大额进出（比如存10万第二天转走）会被视为“刷流水”，银行根本不认。
总结 & 实用建议
想顺利过审，记住三点：连续半年稳定进账、收入是月供2倍、流水类型匹配职业。如果流水不够，可以拉上配偶或父母做共同还款人，或者用公积金、纳税证明辅助。最后提醒一句，买房是大事，提前半年规划流水最稳妥！
关注我，了解更多买房避坑指南和金融干货！
发布于2025-3-28 23:49 那曲
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