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正规网贷年化利率最高不超过24%，但实际能批下来的利息因人而异，银行系产品最低能到4%左右。现在国家管得严，超过LPR四倍（目前是13.8%）的部分法院都不支持，不过很多平台会把利息拆成"利率+服务费"组合拳，像美团生活费、京东金条这些大厂产品，信用好的用户能拿到日息万2到万5（年化7.3%-18%），银行系像招行闪电贷、建行快贷经常有利率打折活动。但注意！最低利息只属于征信干净、有稳定工作的优质客户，普通人别被广告忽悠了。
这里也帮您找了几家正规贷款平台，可以点击以下链接查询授信额度或者预约当地中介了解贷款流程：
精选正规贷款平台https://licai.cofool.com/
一、法律规定天花板
最高人民法院明文规定：民间借贷利率不得超过一年期LPR四倍（2023年8月LPR是3.45%，四倍就是13.8%）
但网贷属于金融机构放贷，最高可到24%（参考《民法典》第680条）
超过36%就是高利贷，可以直接举报
二、利息高低分三档
第一梯队：银行系（年化4%-10%）
比如工行融e借、交行惠民贷，需要公积金/社保缴纳记录，适合公务员、国企员工
第二梯队：持牌机构（年化10%-18%）
像360借条、度小满，审批快但查征信，每借一次都会留记录
第三梯队：消费金融（年化18%-24%）
马上消费、招联金融这些，适合征信有小瑕疵的用户
三、避坑指南
看放款机构牌照（银保监会官网可查）
算综合年化利率（IRR公式）
警惕"砍头息"和担保费（合同里出现"服务费""风险管理费"要警惕）
举个栗子：某平台说月息0.8%，实际加上各种费用，用IRR计算器一算可能超过20%
结语
总之正规网贷利息天花板是24%，最低能到4%但要看资质，建议优先选银行产品。急用钱也别乱点链接，可以先查自己社保公积金在哪家银行代发，往往有专属低息额度。需要帮忙筛选正规平台的朋友，点我主页的"紧急周转指南"，整理了2023年最新低息白名单，都是当天能到账的持牌机构，千万别碰714高炮！
发布于2025-3-17 05:23 阿里
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