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发布于2025-3-15 20:44 北京
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地区差异是保险定价的重要依据
您提到的死亡率表（生命表）确实是保险定价的核心工具，但香港与内地的更新机制并不同步。两地的死亡率表由各自监管机构主导制定：
香港：主要参考港府统计处发布的《香港生命表》（最新为2020年版），并结合保险公司实际理赔数据动态微调；
内地：由中国银保监会发布《中国人身保险业经验生命表（2020）》，基于全国约4000万保险客户数据编制。
为什么需要“不同步”？
两地生活习惯、医疗水平、人口结构等差异显著：
香港男性平均预期寿命全球第一（2022年为83岁），而内地2022年为78.1岁；
具体案例：某香港保险公司2019年推出「终身储蓄寿险」时，依据本地死亡率表将60岁男性的身故赔付触发年龄设为85岁，而同类型内地产品可能设为75岁，直接导致保费差异约20%。
这对您意味着什么？
寿险保障：香港产品可能更适配“长寿风险”，但需评估跨境理赔便利性；
储蓄功能：死亡率表对分红型、增额终身寿等产品的现金价值影响有限，这类产品更关注长期利率环境；
选择建议：若偏好保守稳健，可优先考虑内地产品；若注重收益灵活性，香港产品需结合个人风险承受能力。
发布于2025-3-15 23:53 北京
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