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贷款利息的计算其实并不复杂，但得先搞懂几个关键因素：本金、利率、时间，还有还款方式。简单来说，利息=本金×利率×时间，但具体到不同贷款类型和还款方式，算法会有些变化。比如房贷和信用卡分期，同样的金额和利率，最后利息可能差好几倍！下面我展开讲讲，保证你听完能自己算明白。
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精选正规贷款平台https://licai.cofool.com/
一、基础公式
日/月/年利率换算日利率=年利率÷360（银行常用）或÷365（实际天数）月利率=年利率÷12
举个栗子：年利率4.8%，那月息就是0.4%（4.8%÷12），日息约0.013%（4.8%÷360）。利息三要素本金：借了多少钱利率：按百分比或千分比计算时间：按天/月/年计
比如借10万，年利率5%，借1年利息就是5000元（10万×5%×1）。
二、常见还款方式
等额本息（月供不变）
适合收入稳定人群，前期利息多本金少。公式：
每月还款=[本金×月利率×(1+月利率)^期数]÷[(1+月利率)^期数-1]
假设贷款100万，利率4.9%贷20年，每月约还6544元，总利息57万。
等额本金（越还越少）
适合前期还款能力强的人，每月还固定本金+剩余本金利息。
首月还款=本金÷期数 + 本金×月利率
接着每月递减，同样100万贷20年，首月还8250元，末月仅4183元，总利息约49万。
其他方式
先息后本：每月只还利息，最后还本金（适合短期周转）随借随还：按天计息（微粒贷、借呗常用）一次性还本付息：到期连本带息还清（多见于1年内短期贷款）。
三、避坑指南
看清合同写的是年利率（APR）还是月管理费，有些网贷会把手续费包装成低利率。等额本息的实际利率≈名义利率×1.8（因为利息前置计算）。超过LPR四倍的利息不受法律保护（当前1年期LPR3.45%，四倍即13.8%）。
总结来说，贷款利息就像滚雪球，本金越大、时间越长、利率越高，利息就越多。急用钱时建议先用银行或持牌机构的产品，点击下方链接可查看年化利率3.4%起的正规平台。
发布于2025-3-12 23:50 那曲
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