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信用卡刷小额还大额，说白了就是账单好几万，但手头只有一两千，这时候用一些技巧先把最低还款额还上，或者拆分成几个月慢慢还，避免逾期影响信用。这种方法虽然能救急，但会产生利息或手续费，长期用容易滚雪球，所以只能当临时周转用，不能当常规操作。
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具体怎么操作？分三步走：
一、最低还款：先保信用再谈利息操作方式：登录信用卡APP，找到“最低还款”按钮，一般还账单的10%就能保住信用记录（比如1万账单还1000块）。适合场景：突然手头紧，工资过几天到账。坑点：剩下的9000块从还款日当天就开始算利息（日息0.05%左右），拖一个月利息大概135元，相当于借9000块月息1.5%。
二、账单分期：手续费换时间操作方式：在APP里选“账单分期”，把账单拆成3-24期。比如1万块分12期，每月还833本金+60块手续费（不同银行费率不同）。适合场景：未来几个月收入稳定，但一次性拿不出钱。隐藏成本：手续费看着低，实际年化利率可能超过15%。而且提前还款手续费照收，不划算。
三、高阶玩法：时间差+羊毛改账单日：打电话给银行把账单日往后调，比如从每月5号改到15号，多赚10天免息期，凑钱时间更充裕。积分抵现：平时攒的信用卡积分别浪费，直接兑现金还款。比如某银行5万积分能换100块，虽然不多但能少还一点是一点。货基赎回还款：把闲钱放余额宝，还款日当天快速赎回，秒到账还信用卡，赚点零钱收益。
总结：救急不救穷，别上瘾！
刷小额还大额的核心就是“拆东墙补西墙”，短期用最低还款、分期能应急，但长期用利息越滚越多。最稳的还是控制消费，大额支出提前规划，别让信用卡额度变成债务陷阱。
（关注我，下次教你信用卡薅羊毛的正确姿势！）
发布于2025-3-7 09:39 那曲
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