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说到“综合评分不足”，很多朋友被拒贷后都收到过这个官方回复，但具体啥意思却一头雾水。简单来说，这就是银行或网贷平台用一套复杂的算法，给你的信用、收入、负债等条件打了个总分，没及格就给这理由。征信问题确实是重要因素，但绝不是唯一原因，就像考试偏科一样，可能你其他科目也拖了后腿。
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一、为什么会出现综合评分不足？
征信“硬伤”最要命当前有逾期，或者近2年有“连三累六”（连续3个月或累计6次逾期），直接进黑名单。半年内信用卡、贷款审批等“硬查询”超过6次，银行会觉得你到处借钱，风险太高。信用卡刷爆（使用率超80%）、同时欠着3家以上网贷，也会扣分。“隐形杀手”藏在生活细节里手机号不是本人实名，或者新办的号（用不满3个月），系统会觉得你身份可疑。半夜打电话、通讯录里有催收电话，甚至手机里装了一堆网贷APP，都可能被大数据风控盯上。收入证明造假、工作频繁跳槽、住址老换，也会让平台觉得你不稳定。这两年特别容易踩的坑疫情影响下很多人收入降了，但房贷车贷照旧，负债率“被动升高”。点了某团、某付宝的“测额度”广告，莫名其妙多了条征信查询记录。
二、怎么补救？记住这3招
优先修征信：有逾期立刻还清，至少保持半年“0查询”“0申贷”。信用卡欠款多的先还掉，别拆东墙补西墙。养好“大数据”：手机号用满半年，删掉非必要的借贷APP，晚上10点后少打电话。提高“加分项”：社保公积金不断缴，提供房产/存款证明，哪怕工资不高，稳定的工作也能加分。
总结：综合评分不足就像体检报告，得综合调理。征信不好是重病，但“亚健康”的小毛病也得治。急用钱的朋友，先别频繁申请，养3-6个月再试。
发布于2025-3-5 18:07 那曲
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