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等额本息和等额本金，哪种还款方式更划算？我的答案是：没有绝对划算，关键看你的经济状况和未来规划！
简单来说，想每月压力小、收入稳定就选等额本息；想总利息少、能扛住前期高还款就选等额本金。比如刚工作的年轻人，工资不高但稳定，选等额本息更友好；而年薪高、打算提前还贷的人，选等额本金能省下几万甚至几十万利息。下面具体分析两者的区别，帮你快速做决定——
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一、两种还款方式的本质区别等额本息：每月还一样的钱，比如月供5000元，30年不变。前期利息多、本金少：比如前5年还的钱里，70%是利息，30%是本金，越往后本金占比越高。适合人群：收入稳定但不高、不想被月供压垮的人，比如公务员、普通上班族。等额本金：月供越还越少，比如首月还7000元，之后每月递减几十块。本金每月固定还：利息按剩余本金算，越往后利息越少。适合人群：收入高、想少付利息或计划提前还款的人，比如企业高管、金领。
二、哪种更省钱？算笔账就懂了！
假设贷款100万，利率4.9%，贷20年：
等额本息：总利息约57万，月供6544元；等额本金：总利息约49万，首月月供8250元，末月4189元。
等额本金比等额本息少8万利息，但前期月供多出1700元。如果你手头宽裕，能扛住前几年的压力，选等额本金更划算；如果月薪1万还要养家，硬选等额本金可能影响生活质量。
三、提前还款怎么选？时机很重要！等额本息：建议在还款周期的前1/2内提前还（比如20年贷款，前10年还清），否则后期还的都是本金，省不了利息。等额本金：最佳时机是前1/3周期（比如20年贷款，前7年还清），越早还越划算。
四、终极建议：根据这3点选看收入稳定性：工资波动大（比如销售）选等额本息，避免后期收入下降还不起；看年龄：40岁以上选等额本金，退休前尽量多还本金；年轻人选等额本息，压力小；看通胀影响：等额本金省下的利息，可能被通胀抵消（比如30年后50万的购买力不如现在），所以长期贷款可适当倾向等额本息。
总结： 等额本息是“先甜后苦”，等额本金是“先苦后甜”。没有最好的，只有最适合的！
发布于2025-3-5 17:42 那曲
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