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能拿保单贷款的是投保人，而不是受益人。简单来说，保单贷款相当于用你买的保险的“现金价值”做抵押借钱，而这份保单的“财产权”属于投保人，所以只有投保人才有资格申请。受益人只是未来出险后拿钱的人，和贷款没关系。不过要注意，投保人贷款前必须让被保人签字同意，否则也办不了哦~
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为什么是投保人而不是受益人？
保单的“所有权”属于投保人
投保人是交钱买保险的人，保单的现金价值相当于他的资产。而受益人只是保险事故发生后领钱的人，平时和保单的“财产权”无关。
贷款需要抵押“现金价值”
只有像终身寿险、年金险这类有储蓄功能的保单，才有现金价值能抵押。医疗险、意外险这种纯消费型保险根本贷不了款。比如你买了一份年交2万的年金险，交满3年后可能就能贷出保单价值的70%-80%。
贷款必须被保人同意
假设你给老公买了保险（你是投保人，他是被保人），你想用保单贷款，必须让他签字确认。这是为了防止道德风险，比如偷偷贷款影响保单效力。
保单贷款要注意3件事
① 贷款额度有限：一般最多贷保单现金价值的80%，比如保单值10万，最多借8万。
② 还款时间短：通常6个月内要还清，超期不还会扣光保单现金价值，导致保险失效。
③ 利息不算低：虽然比网贷便宜，但年利率一般在4%-6%左右，长期拖欠不划算。
总结：只有投保人能拿保单贷款，但必须满足“有现金价值+被保人同意”两大条件。受益人只负责领理赔款，和贷款无关。如果短期缺钱，保单贷款是个应急选择，但记得按时还款，别让保险“打水漂”~ 关注我，了解更多保险冷知识！
发布于2025-3-4 10:26 那曲
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