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您好！感谢您的咨询~
分散投资是资产规划的核心原则之一，目的是通过降低相关性、控制风险敞口来避免「鸡蛋放在一个篮子里」的风险。以下是用文字形式总结的科学分散策略和实操方法
分散投资的底层逻辑
风险分散的三层维度
资产类别分散：股票型基金（如沪深300ETF）+债券型基金（如招商产业债A）+货币基金（如余额宝）+商品基金（如黄金ETF），对冲市场系统性风险。
投资风格分散：价值型基金（如招商大盘蓝筹A）+成长型基金（如华夏科创50ETF联接A）+平衡型基金（如易方达安心回报A），避免单一风格失效。
地域市场分散：A股基金（如易方达蓝筹精选）+港股基金（如恒生科技ETF）+美股基金（如标普500ETF），分散区域政治经济风险。
基金筛选的「四要四不要」原则
要：
低相关性：选择与现有持仓相关性<0.5的基金（如股票基金+债券基金）；
风格纯粹：避免「伪主题」基金（如某消费基金重仓白酒股，与食品饮料ETF高度重叠）；
长期稳定：优选成立≥5年、晨星评级三星以上的基金；
成本控制：管理费≤1.2%（如易方达蓝筹精选费率仅1.05%）。
不要：
过度集中：同一赛道基金占比不超过总资产的20%（如新能源+光伏基金合计≤20%）；
盲目追新：新基金历史业绩缺失，优先选择老基金；
忽视流动性：避免配置封闭期长（如3年以上）或日均成交额低的基金；
同质化配置：如同时持有华夏科创50ETF和易方达科创50联接A，本质是重复投资。
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发布于2025-3-3 17:31 北京
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