您好，一般来说都是真的，您可以看合同中约定的现金价值来确认退保后能拿回的钱。

不过终身寿险存在的意义不在于退保，他的功能性您可以参考一下：

一、先理清“本金”和“功能”两个核心问题：

1、所谓“本金”和“收益”的关系
终身寿险的“收益”主要体现在现金价值的增长上，而不是传统意义上的利息。比如你分5年共交50万保费，保单的现金价值（退保能拿回的钱）会按合同约定的利率（如3%复利）逐年增长。但现金价值超越已交保费（俗称“回本”）的时间不确定，需要看具体产品的现金价值表。

2、关于“第7年退还本金”的常见误区
如果有销售人员说“缴满5年，第7年一定能拿回本金”，这种说法可能有误导。实际上：

如果是趸交（一次性缴费），通常第5-6年现金价值可能接近或超过本金；如果是5年缴费期，现金价值回本大多在第7-8年左右（不同产品有差异）。

关键动作：查看合同里的【现金价值表】，对应你选择的缴费年限，确认第7年的现金价值是否≥已交保费。

二、为什么尽量别退保？

举两个北京的真实案例：

案例1：退保后后悔
北京的李先生买了某增额寿，5年共交50万。第6年因急用钱退保，发现现金价值只有48万（未回本），直接亏了2万。如果他等到第8年现金价值涨到53万再退保，反而能多拿回3万。

案例2：用“减保”代替退保
北京的王女士同样在资金紧张时，选择做减保（取出部分现金价值），剩余的钱继续复利增长。比如她取出10万应急，剩下的40万继续按3%复利增值，既解了燃眉之急，又保留了长期收益。

三、比退保更聪明的替代方案：

1、减保领取应急资金

操作方式：通过保险公司的官方渠道申请“部分减保”（保额降低，现金价值按比例取出）。优点：不用全部退保，剩余资金继续增值，保障也部分保留。

2、用保单贷款周转

操作方式：用保单的现金价值作为抵押，最高可贷出80%（例：现金价值50万→可贷40万）。优点：贷款利率低（4%-5%左右），还款期限灵活（通常半年内还本息即可），不影响保单增值。

四、最终建议：

1、先看合同里的现金价值表

找到对应的缴费年限（比如5年交），核对第7-8年的现金价值是否≥已交保费。如果是，短期用钱可选择退保或减保；如果还没回本，尽量别退。

2、长期持有才能体现优势
增额寿的核心功能是长期复利增值。比如你计划未来给孩子存教育金或自己补充养老，持有10年以上，现金价值的增长会远超短期理财。

3、有急用优先选减保/贷款
这两种方式都能让你灵活周转资金，同时避免退保损失。操作前建议通过保险公司官方App或客服确认具体流程。

总结：

保险合同的细节很关键，所有承诺的收益都要以白纸黑字的现金价值表为准。遇到资金需求时，先考虑用保单自身功能解决，尽量别退保。如果需要协助分析合同数据，可以微信/电话联系我。

发布于2025-2-17 14:33 北京