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你好，自 2022 年 1 月 1 日《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式实施后，金融机构不得对理财产品进行保本保收益承诺，实施 “刚性兑付”。银行在销售理财产品时必须遵守这一规定，不能向投资者保证收益。
投资风险
市场波动：银行理财产品的收益与所投资的资产表现密切相关。如果投资于债券市场，当市场利率上升时，债券价格可能下跌，导致理财产品收益受到影响；若投资于股票市场，股市的涨跌更是会直接左右理财产品的收益。例如，2020 年疫情爆发初期，股市大幅下跌，许多投资于股票市场的银行理财产品净值出现回撤，收益大幅下降。
信用风险：若理财产品投资的债券或其他债权类资产出现违约等信用风险事件，也会影响收益。比如某些企业债券发行人出现经营困难无法按时兑付本息，会使投资该债券的理财产品收益受损。
产品特性
净值型产品：净值型理财产品的收益取决于产品净值的变化，其净值会随着市场波动而起伏，最终收益无法提前确定。例如，一款净值型理财产品投资于债券和股票市场，在市场行情不佳时，净值可能下跌，投资者赎回时的收益就可能低于预期甚至出现亏损。
预期收益型产品：虽然这类产品会给出预期收益率，但这只是一个预估范围，实际收益可能因各种因素而达不到预期。如市场环境变化、投资策略调整等都可能导致实际收益与预期收益存在偏差。
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发布于2025-1-20 15:26 北京
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