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两融业务的风险评估是怎么做的？

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两融业务的风险评估是怎么做的？

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资深刘经理

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资深刘经理股票

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在您申请两融业务时，我们会对您进行全面的风险评估，包括您的投资经验、风险承受能力、财务状况等。根据评估结果，为您提供合适的两融额度和交易建议，确保您的投资风险可控。

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发布于2025-1-16 12:34 武汉

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券商田经理股票

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你好，两融业务的风险评估主要从以下几个方面进行：

1.客户资质评估

①基本信息收集：证券公司会收集客户的身份信息、职业、收入状况、资产规模等，了解客户的经济实力和偿债能力。例如，对于资产规模较小、收入不稳定的客户，可能会给予较低的授信额度或提高保证金比例。

②投资经验与知识水平评估：通过问卷调查、面谈等方式，了解客户的投资经验、对两融业务及相关风险的认知程度。如果客户投资经验不足、对两融业务知识了解较少，证券公司会加强风险提示和教育，甚至可能限制其开通两融权限。

③风险承受能力评估：根据客户的风险偏好、投资目标、资金用途等因素，评估其风险承受能力。对于风险承受能力较低的客户，会谨慎给予两融业务授信，或要求其提供更多的担保物。

2.交易行为监控

①异常交易行为识别：证券公司会对客户的融资融券交易进行实时监控，通过交易监控系统和人工排查相结合的方式，识别异常交易行为，如频繁的大额交易、集中持仓、绕标套现等。一旦发现异常交易，会及时采取提醒、制止、信用重检、额度调整、限制交易等措施。

②跨业务、跨主体关联人识别与穿透：为防范客户通过不同主体、不同业务从事违规交易或套利，证券公司会加强尽职调查，对客户身份和交易目的进行充分评估与论证，对机构法人或金融产品进行穿透核查，了解资金来源、流向等。

3.担保品管理

①担保品资质评估：证券公司会对担保品的范围、质量和价值进行评估，确定其是否符合担保品的要求。对于资质较差、流动性差或价格波动较大的担保品，会降低其折算率或限制其作为担保品。

②担保品提取审批：增加大额授信客户担保品提取审批，在客户提取担保资金和证券环节设置“绕标套现”行为检测，对故意套现的客户，限制其将套取的资金和证券转出信用账户。

4.风险预警与处置

①日常盯市与风险预警：证券公司会通过日常盯市，结合异常交易管理，挖掘疑似融资融券“绕标套现”客户线索，并定期组织对疑似客户排查，采取系统筛查+总部人工排查+分支机构重点排查相结合的方式进行。

②事后管控措施：若客户“绕标套现”行为已发生，证券公司在后续的展期以及回访等环节，可以采取加强展期管理、签署补充合同、提高客户信用账户预警线和平仓线标准、要求客户出具还款计划等措施，分层级分阶段压降其“两融绕标套现”规模。对于拒不配合提升风控标准的客户，采取人工控制展期、缩短展期周期、不予展期、强行平仓等方式进行清理。

5.大额融券需求客户管理

对于有大额融券需求的客户，证券公司应当设立更为严格的准入机制，从事前控制、事中监控、持续管理三个阶段梳理客户融券交易管理方式，履行主动管理券源职责，做好客户出借准入管理，避免出借、借入方合谋不当套利。

相关问题可随时加微信交流，提供一对一解决方案。

发布于2025-1-16 15:27 北京