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不良征信记录通常包括以下几种情况：
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1.失信被执行人：被法院判决为失信被执行人或被列入失信黑名单的记录，这是最严重的不良记录之一。
2.逾期还款记录：未能按时还贷或者仅偿还最低还款额的记录。特别是“连三累六”的情况（即连续三个月或累计六个月逾期），对信用评分影响极大。
3.呆账记录：当借款人长时间未偿还债务，导致金融机构将其列为坏账时产生的记录。这类记录一旦形成，除非清偿债务，否则将长期存在于个人信用报告中。
4.频繁硬查询：在短时间内多次申请贷款或信用卡而导致的频繁征信查询，这可能暗示着财务状况不稳定。
5.过多信贷记录：过多或过于集中的信贷产品使用历史，比如同时持有多个高额度信用卡或有多个未结清贷款账户。
6.担保记录问题：如果作为担保人，而被担保对象出现逾期或违约行为，则会对自己的信用造成负面影响。
7.账户异常活动：如银行账户或信用卡账户存在被盗刷、冻结等情况，虽然这些不是直接的不良行为，但频繁发生会影响信用评价。
8.不规范行为：频繁地申办信用卡、查询贷款额度等非正常操作也会被视为不利因素。
9.社会不良行为：某些地区会将ETC欠费、交通违规罚款未缴纳等社会行为计入个人信用体系，影响信用评级。
10.信息被盗用：因个人信息泄露导致他人冒名借贷形成的不良记录，不过这种情况可以通过证明身份盗用来解决。
11.短期非恶意逾期：由于不可抗力事件（如自然灾害、重大疾病、失业）造成的短期内无法还款的情况，有时可以向银行申请开具非恶意逾期证明来减轻影响。
12.其他公共记录：例如税务欠缴、行政处罚记录、法律纠纷等也可能影响到个人的信用状况。
需要注意的是，根据《征信业管理条例》，个人不良信息保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。因此，即使有了不良记录，只要及时纠正错误并保持良好的信用习惯，随着时间推移，负面记录的影响将会逐渐减弱直至消失。对于确实存在的错误信息，个人有权向征信机构提出异议，并要求更正。
发布于2025-1-6 21:40 杭州
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