公积金贷款是一种优惠的贷款方式，但申请人在申请时需了解相关政策、条件和流程，并确保提供的材料真实有效。同时，借款人还需关注政策变动和还款责任等事项。

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一、公积金贷款的种类

1.个人住房公积金贷款

定义：这是指缴存了住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请的贷款。特点：利率通常较低，能够帮助职工以更小的成本实现住房需求。

2.个人住房公积金组合贷款

定义：当借款人申请的住房公积金贷款额度不足以满足其购房需求时，可以同时向银行申请商业性住房贷款，这种将住房公积金贷款与商业性住房贷款结合起来的贷款方式，就是个人住房公积金组合贷款。特点：借款人可以获得更高的贷款额度，从而更好地满足其购房需求。其中，组合贷款中住房公积金贷款是由管理中心审批，而商业性贷款则是由受托银行审批。

3.个人住房公积金置换组合贷款

定义：这种贷款方式主要是针对已经办理了住房贷款（包括商业性住房贷款和住房公积金贷款）的借款人。当借款人符合住房公积金贷款条件时，可以将其已办理的住房贷款转为住房公积金贷款或组合贷款，以享受更优惠的贷款利率。特点：可以帮助借款人减轻还款压力，提高生活质量。需要注意的是，借款人的公积金贷款额度应控制在其公积金基本贷款额度内且不得超过商业住房贷款金额的70%，其公积金基本贷款期限必须要比商业住房贷款期限短一年以上。

二、公积金贷款的申请条件城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。借款人需具备稳定的收入来源和良好的信用记录。借款人需提供符合要求的购房合同或相关证明文件。

三、公积金贷款的申请流程初步审查：住房资金管理中心对申请人提交的材料进行审核，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限等。审核合格后，中心会出具《抵押物审核评估通知单》。后续申请：申请人根据初步审查结果，前往公积金贷款中心进行后续申请，提供更多相关材料，并缴纳相关费用。审核材料：公积金贷款中心会对申请人提供的材料进行审核，包括身份证明、婚姻状况、收入证明等。审批贷款：审核材料合格后，公积金贷款中心会对申请人的贷款申请进行审批，决定贷款额度、期限等。评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。再次审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具相关通知单。办理担保手续：申请人持相关通知单，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押+保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押+保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。签订借款合同：申请人需与公积金贷款中心签订贷款合同，并按照合同约定履行相关义务。贷款发放：公积金贷款中心将贷款资金划拨至申请人指定的账户，完成放款手续。

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发布于2024-12-4 16:42 阿里