公积金贷款是一种利用个人住房公积金账户余额作为担保或还款来源的贷款方式，主要用于购买、建造、翻建、大修自住住房。以下是公积金贷款的具体步骤和注意事项：提出申请、提交资料、审核与审批、签订合同、发放贷款。

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一、申请条件

1.身份和缴存要求：

具有合法有效身份和完全民事行为能力。具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力，信用状况良好。按时、足额缴存住房公积金，通常要求连续缴存满6个月（含）以上，且所在单位处于缴存正常并不欠缴。

2.购房要求：

合法有效的购房合同或协议的签订，首期购房款按规定比例交纳。公积金不能直接用作购房首付，需要先垫付首付款，然后再提取公积金余额。

3.其他要求：

申请人及共同申请人在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款。没有其他数额较大能够影响贷款偿还力的债务。家庭月收入扣除月还贷支出后不低于本市最低生活保障标准。

二、贷款额度与利率

1.贷款额度：

公积金贷款的额度通常根据借款人的缴存情况、所在城市的住房市场以及家庭情况综合评定。一线城市如北京、上海，公积金贷款额度较高，家庭最高可申请额度可达80万元甚至更高。而在二线和三线城市，贷款额度则有所降低，通常在30万元到50万元之间。贷款额度还与借款人家庭的公积金缴存额挂钩，缴存基数越高，贷款额度也会相应增加。

2.贷款利率：

首套房：5年以下（含5年）的年利率为2.35%（或2.6%，具体以最新政策为准），5年以上的年利率为2.85%（或3.1%，具体以最新政策为准）。二套房：5年以下（含5年）的年利率不低于2.775%（或3.025%，具体以最新政策为准），5年以上的年利率不低于3.325%（或3.575%，具体以最新政策为准）。

三、贷款流程

1.提出申请：

到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供相关资料。

2.提交资料：

申请人及配偶的住房公积金缴存证明、身份证明、家庭稳定经济收入证明等资料。购买住房的合同、协议等有效证明文件。如果需要担保，还需要提供抵押物、质物清单、权属证明等相关材料。

3.审核与审批：

银行会及时受理审查资料齐全的借款申请，并报送公积金中心审批。公积金中心负责审批贷款，并将审批结果通知银行。

4.签订合同：

银行按照公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，签订借款合同并送公积金中心复核。

5.发放贷款：

公积金中心核准后划拨委贷基金，由受托银行按时足额发放贷款。

6.办理抵押：

如果以住房抵押方式担保，借款人需要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续。四、注意事项

7.提前还款：

经贷款人同意，借款人可以提前偿还部分或全部贷款本息。提前全部偿还贷款的，受托银行不再计收贷款利息，按照借款合同已收取的贷款利息也不退还。提前偿还部分贷款的，应以书面形式变更借款合同，变更后的贷款期限不得长于原借款合同约定的贷款期限。

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发布于2024-11-30 14:09 北京