瑞众南山松（瑞享版）3年交，第四年能否“连本带利取出”，核心看 保单现金价值 和 支取规则，分三步解析：

一、“连本带利”的前提：第四年现金价值≥30万

这款是 增额终身寿险，现金价值（退保/支取的金额）会在合同里以“现金价值表”明确标注（按保单年度列明）。以3年交、年交10万（总保费30万）为例：

 • 第3年末（刚交完费）：现金价值通常 略低于30万（比如29.5万，还没“回本”）；

 • 第4年末：现金价值一般 超过30万（比如31.5万，实现“本金+利息”）。

（具体数值必须以 你保单里的现金价值表 为准，不同产品增长速度有差异。）

二、两种支取方式：退保 vs 减保

1. 退保（一次性拿走全部现金价值）

 • 操作：第四年申请退保，保险公司直接支付当年现金价值（若为31.5万，就是连本带利31.5万）。

 • 代价：退保后，保单终止，后续现金价值的复利增长（每年3%左右，写进合同）彻底中断。

2. 减保（灵活支取，剩余继续增值）

 • 规则：增额寿支持 部分领取现金价值（一般无次数限制，每次≥1000元），取出部分后，剩余现金价值继续按合同利率复利。

 • 优势：比如第四年现金价值31.5万，可取出30万“本金+利息”，剩下1.5万继续滚存（每年涨3%），未来还能再取。

 • 注意：需核对条款里的 减保限制（部分产品早期减保比例有限制，如前5年每年减保不超过20%，但瑞享版目前减保较灵活，以条款为准）。

三、关键提醒：避免“隐性损失”

 1. 保单年度≠自然年度：

保单年度从生效日开始算（比如2025年8月投保，2029年8月才是第4个保单年度末），若提前几天支取（如2029年7月），只能按第3年的现金价值算，可能还没回本！

 2. 现金价值是“刚性兑付”：

增额寿的现金价值是合同约定的，100%确定，不像理财有波动。但必须 亲自核对保单里的现金价值表，别轻信销售口头承诺。

 3. 长期持有更划算：

若第四年现金价值刚超过30万（比如30.5万），建议再持有1-2年（第5-6年现金价值会快速增长，比如33万、35万），通过减保灵活支取，既拿利息又保本金增值。

总结：第四年能否连本带利取出，先查保单现金价值表：

 • 若第4年现金价值≥30万 → 可通过 减保（更灵活） 或 退保（一次性） 实现；

 • 若未达标 → 建议再持有，等现金价值超过本金后再操作，避免损失。

（如需精准判断，可拨打瑞众客服电话，报保单号查现金价值表。）

发布于2025-8-6 12:41 苏州