在存款利率不断下降的背景下，存大额存单是否划算，需要从多个角度进行分析。

             一、大额存单的优势利率相对较高：尽管存款利率整体下降，但相较于普通定期存款，大额存单通常能提供更高的利率。例如，工商银行在售的2024年大额存单产品，3年期年利率为1.9%，而普通定期存款的利率可能更低。资金门槛高：大额存单通常设有较高的资金门槛，如20万元起存，这限制了小额资金的进入，从而在一定程度上保证了其收益率。安全性高：大额存单作为银行存款类产品，受到存款保险制度的保障，安全性较高。

          二、大额存单的劣势流动性较差：大额存单通常具有较长的存期，如1年、2年或3年，期间资金不能随意支取，否则可能面临利息损失或违约金。利率下行风险：随着存款利率的不断下降，未来大额存单的利率也可能继续下行，这会影响投资者的收益。

          三、存款利率下降对大额存单的影响收益减少：存款利率下降直接导致大额存单的利息收入减少，这是投资者需要直面的现实。相对优势减弱：与普通定期存款相比，大额存单在利率上的相对优势可能随着存款利率的整体下降而减弱。

           四、是否划算的判断资金安全性需求：如果投资者对资金的安全性有较高要求，且能够接受一定的流动性限制，那么大额存单仍然是一个相对划算的选择。收益预期：如果投资者对收益有较高的预期，那么在当前存款利率不断下降的背景下，大额存单可能无法满足其需求。此时，投资者可以考虑其他投资渠道，如债券、基金、股票等，但需要注意这些投资渠道的风险也相对较高。资产配置：投资者还可以根据自身的资产配置需求，将一部分资金存入大额存单以保证资金的安全性和流动性，同时将另一部分资金投资于其他高收益产品以追求更高的收益。

           综上所述，在存款利率不断下降的背景下，存大额存单是否划算取决于投资者的资金安全性需求、收益预期以及资产配置策略。投资者应根据自身的实际情况做出合理的投资决策。