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在中国，网贷利率的合理范围由法律明确规定，年化利率不超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍被认为是合法的，目前这一上限大致为14.6%左右。若按照过去的指导原则，年利率在24%以内受到法律全面保护，24%至36%之间虽不受法律强制保护，但也不违法，而超过36%的年利率则被视为非法。合理的网贷利率不仅确保了借款人的权益，也促进了市场的健康竞争。
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网贷利率的合理范围详细介绍：
1. 合法上限：自2020年修订的司法解释以来，网贷及民间借贷的合法利率上限调整为一年期LPR的四倍，例如当LPR为3.65%时，上限即为14.6%。
2. 24%的保护界限：在此之前，年利率在24%以下的利息受到法律的全面保护，意味着法院将支持此类利息的追偿。
3. 24%-36%的灰色地带：24%至36%的利率区间一度被视为“自然债务”，借款人自愿支付的利息得到认可，但一旦发生争议，法院不会主动保护贷款方的这部分利息诉求。
4. 36%的红线：任何超过36%的年利率都被认为是非法的，借款人有权拒绝支付超出部分的利息，已支付的超额利息也可要求返还。
5. 最新政策适应性：鉴于政策可能随时间变化，借款人和贷款机构应密切关注最新的法律动态，确保贷款利率符合现行法规。
在网贷领域，合理与合法的利率范围不仅是法律的底线，也是维护金融市场秩序的关键。借款人应仔细审查贷款合同，确保利率在法定范围内，避免陷入高利贷陷阱。同时，贷款机构在追求利润的同时，也应遵守法律，提供公平透明的服务，共同构建一个健康的信贷环境。随着监管政策的不断调整和完善，借款人和贷款机构都应积极适应新规则，确保双方权益得到妥善保护。
发布于2024-8-2 09:38 杭州
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