最近关于3.0%预定利率产品要下架的信息铺天盖地，让人有点措手不及，毕竟3.5%预定利率产品下架才不到一年的时间。

但实际也可以理解，整个经济环境是联动的，银行、国债利率都是一路下行，保险行业怎么会独善其身，利率下调也是大势所趋~

所以趁着鑫禧年年这款顶流领取养老金还没下架，带大家来深度解析下，主要以下几个维度：公司怎么样、领取怎么样、现金价值怎么样。

【公司背景】

富德生命成立于2002年3月，是中国加入WTO后第一批成立的保险公司，是一家全国性的寿险公司，总部位于深圳市，是国内综合实力较强的十大寿险公司之一。

我国现阶段注册资本金超百亿的保险公司只有17家，富德生命排第13家，甚至超过我们熟知的平安养老和太平人寿。

【产品解析】

看一款养老金，公司背景只是加分项，更重要的还是要看产品本身，接下来我们来具体解析下产品~

领取金额高：

判断一款产品优劣，在总保费一样的前提下，最重要的标准：每年领取越多越好

接下来，我们就以35岁女，年交10万，10年交，60岁领取为例，做个领取对比：

60岁时，每年可以领取10700元（同类型产品中，目前市场排行前三）

单从领取金额来看，鑫禧年年计划一，领取金额最高，每月领取金额为9095元，每年领取金额为107000元，

而且88岁那一年，还能额外领一笔祝寿金107000元，相当于88岁领双倍的养老金。

终身有现金价值：

看一款产品优劣，第一看的是领取金额，第二要看的就是现金价值了。

接下来我们来看看它的两个计划现金价值和IRR如何：

现金价值就是退保时可以拿到的钱，鑫禧年年终身有现价，这个真的很厉害，既满足了养老的需要，又可兼顾灵活性。

如果中途有急用钱，可以直接退保拿回现金价值，相当于给自己多了一个选择。

还是以35岁女，年交10万，交10年，60岁开始领取，

方案一，80岁，共领取了224.7万，退保可以拿回63.5万，IRR为3.36%。相当于花了36万，换回了224万养老金。

方案二，80岁，共领取了153.5万，退保可以拿回128.2万，IRR为3.05%。相当于本金不动，一直领利息养老。

如果以规划养老为需求，从收益来看，首选计划一，这也是大多数人的选择；

如果以传承为需求，想自己领取少一点，给孩子多留点钱，就选计划二。

不过也不用过多纠结，因为领取之前，两个计划可以随时切换，是不是超级灵活。

鑫禧年年尊版为目前市场上领取最高、终身有现金价值的确定性养老金，所有收益白纸黑字写进合同，收益率可突破4%以上。

且是大公司出品，市场上天花板级别的存在。

目前银行存款利率3年期在2.35%左右，5年期在2.4%左右，50年期超长国债利率在2.53%，预示着未来低利率是主基调。

而保险产品一旦投保成功，就是锁定终身利率，为了避免后续兑付风险，保险公司紧跟着也要下调预定利率，从3%下调到2.75%。

【写到最后】
我是一名明亚保险经纪人，公司与上百家保险公司签约，产品更是数不胜数，所以我只挑了几款产品来推荐，如果以上你需要或者不满足你的需求，都可以联系我。一对一咨询，一对一服务，保持中立·专业·客观。【欢迎扫描右上方二维码添加个人微信】。

发布于2024-6-27 16:18 北京