保险经纪人的工作，绝不是简单地向您推荐一两款产品，而是根据您的家庭、身体、财务等情况，提供一整套的方案，并协助投保、提供投保后的长期服务。

保险经纪人的工作流程，大体可以分为投保前、投保中、投保后。

【投保前】

1. 了解需求

我会跟您约时间面对面/电话/线上会议等形式，和您沟通，了解您的具体需求，也就是您有哪些担忧，想通过保险解决哪些问题，比如重大疾病、意外、住院、身故、残疾、未来的养老金，孩子的教育金、储蓄、传承等。

2. 保单检视

了解清楚需求后，我还需要向您了解您和家人目前已经购买了哪些保险，对保障责任、保险期限、保费等做个全面梳理。结合已有的保障，分析您目前存在的风险缺口，这样避免在接下来的保险规划中出现重复配置或错配。

3. 信息梳理

我会和您一起梳理家庭详细信息，包括出生日期，家庭结构、健康情况（是否有重大门诊、体检异常、住院手术等）、财务状况（收入、支出、负债等情况），家庭结构、经济责任等。了解清楚这些信息，对我设计符合您需求的方案非常重要。

请您放心，经纪人在执业前已经签署保密协议，对您提供的个人信息绝对保密，只用于设计保障方案和投保。

4. 需求分析

根据您担忧的问题，结合家庭成员现有保障、各自承担的家庭责任、身体情况、保费预算、保险公司的偏好等，和您一起梳理每个家庭成员需要的险种和对应的额度。

5. 方案设计

根据前面梳理的信息和需求分析的数据，结合保险公司的核保结论，我会在上百家保险公司的产品中，精选适合您和家人的产品，出具第一版完整的方案。

6.方案讲解

方案完成后，我会和您约线下面对面或线上会议等形式，为您详细解读方案、保障责任和具体条款。然后根据我们现场沟通的内容再次优化方案，并和您一起确定最终的方案。

如果你有新的想法和需求，可以随时和我保持沟通。

【投保中】

1. 正式投保

敲定最终方案后，开始正式投保。我会向您收集投保信息、证件资料、健康告知需要的就诊体检资料等，录入系统后，我会发链接给您核对信息，进行电子签名并支付。

如果身体状况复杂，需要投保多家保险公司，我会及时跟进每家保险公司的反馈结果。保险公司会根据健康告知的情况，给出标准体、加费、除外、延期、拒保的核保结论。我会跟您及时沟通，选出对您最有利的承保方案。

2. 递送保单

投保成功后，大概3-5个工作日会收到纸质合同。我会把合同主要内容备注清楚，然后跟您约时间亲自递送保单。如果您在异地，会选择邮寄保单。

有些保单是电子合同，投保成功后电子合同会发到您投保时留的邮箱，电子合同的效力与纸质合同一样。

3. 签收保单

递送保单的时候，我会和您面对面或线上讲解合同，比如等待期内的注意事项、免责条款等。讲解清楚后，您签收回执，在手机上通过回执链接签收即可。

4. 保险公司回访

为维护您的权益，避免销售误导，每份长期险保单都会有保险公司的回访。签完回执后，可以选择线上回访，或保险公司给您打电话回访。

【投保后】

1. 售后服务

投保只是服务的开始。我会把您的家庭保单信息汇总，把整理好的汇总表发给您，也会为您建立专属的保单托管档案。未来如果需要做保单检视、信息变更、续保提醒、出险报案、理赔申请等，我会随时提供协助。

2. 欢迎推荐

如果您对我的专业和服务都满意，请把我推荐给身边有保险需求的朋友，让他们的家庭也拥有适合的保障和专属的保险经纪人。

我不代表任何一家保险公司，我会了解您的需求，设计符合您的保险方案，助您清清楚楚了解风险、明明白白购买保险、踏踏实实享受生活。

【写到最后】
关于思思：加入明亚保险经纪2年，目前同时服务于国内多家上市公司，以及100+的中小企业保险事务，涉及企业财产险、信用保险、雇主责任险、团体意外险、员工福利保险以及境外员工保险等多方面，截止目前亲自处理了90多起理赔案子。立足北京，服务全国。
保险相对专业，如果你正好因为配置保险而纠结，【也可以右上角加一下我的微信】，我会结合您的实际情况，给你一些更有用的建议，帮您货比三家。

发布于2024-3-24 21:28 北京