简单点来说，这个职业没有什么标准化服务流程。

经纪人给客户提供的服务，也与经纪人自身的职业素养有关。

一句话总结，看人。

一般来说，保险经纪人可以为客户提供以下服务，这也是我目前可以提供的。

按照投保流程来说，可以分为投保前，投保中，投保后。

投保前，主要是保险咨询交流环节。

针对一些不了解保险的人群，但是又想要配置保险，我会做一些简单科普。

主要会大概讲一讲保险的种类和功用，但幸运的是，大部分来咨询的小伙伴都已经对保险有了解过，感谢互联网。

然后就是一些保障梳理，给买过保单的小伙伴，梳理下已有保单，避免买重复，没有就pass。

接下来就是需求分析。

大部分来咨询我的小伙伴，其实可能心里已经看过几款产品。

有的是直接拿着产品来问我的，我也会讲一讲这个产品的优缺点，然后替她分析下这个产品适合不适合ta。

这个模块，更多的是帮助小伙伴理清楚，自己想买的东西，是否和自己的需求匹配，避免出现理解误区。

同时也会针对小伙伴的情况，适当的做一个全面的风险分析，需要什么险种，每个险种，保额如何测算，哪块没买，哪块可以优先买。

这些都是可以提供的一个售前分析服务，实操过程中有点因人而异。

通过投保前的一个咨询环节，大概了解了客户的情况，为其制定一个相对符合客户家庭情况的保障方案。

这个步骤，不管是代理人还是经纪人，服务内容是一致的。

投保中，则是经纪人根据客户需求，为其挑选产品。

作为经纪人，在方案的指定上灵活更高。

可以根据客户的预算和家庭保障情况，为客户出具匹配齐预算的方案，产品选择性上局限性也更小。

对于一些非标客户（身体情况不那么好的客户)，在健康险上的选择，也更友好，帮客户争取更多的承保机会，可以从多家保司的核保结论中择优选择。

这也是经纪人相比于代理人的一点点优势。

这里也重点说一下投保后。

行业里面有一句话说的好，经纪人/代理人真正的服务，是从成交之后开始体现的。

主要涉及到保单的日常保全代办、理赔咨询、续期提醒、保司的增值服务。

保全代办的话，包括一些保单的基本资料变更，手机号，邮箱，地址，职业，银行账户等，这些都可以交由我去代办。

手机号、地址的重要性不说，毕竟属于联系方式。

那为什么职业变更，也要通知保司呢？

这个就涉及到很多险种里面对于承保职业的限定了。

比如常见的意外险，不同职业的费率是不一样的，如果变更成了高危职业，但未补齐几十块的费率差价，那出险的话，保额会大打折扣。

如果涉及到多家保司的产品，投保人自行操作，变更起来比较麻烦。

交由经纪人来处理的话，会更加省心。

第二点就是理赔咨询。

购买保险之后，就有可能会出险。

什么时候通知我？

看医生前。

保险人最担忧的一点就是客户擅自去医院就诊，一顿乱说，给后续的理赔流程留下了大量漏洞。

而我会告诉你，和医生沟通时要注意什么细节，以免导致理赔纠纷。

保险人最常说的一句话就是：

“如果你有商业保险，请主动提前告知你的医生。”

所以专业的事情交给专业的人来做，去医院前，或者出险后，请与你的经纪人联系，ta会告诉你怎么做，这样才能更好的获得理赔。

现在都是电子化理赔，从理赔材料的搜集到理赔款下发，微信、电话、电子邮件甚至快递就能搞定。

那不同公司所需的理赔材料，我就会提前整理好给你，理赔其实没这么复杂，只要前期准备工作做好，理赔款下来是一件顺理成章的事情。

那如果遇到纠纷，作为经纪人的我们也会站在客户立场，与保险公司协调，处理服务纠纷。

我也会结合我自己和同事们的理赔经验，去帮助客户更好的获得理赔。

最后关于续期服务，每年我也会提醒你按时缴费，如果客户忘记缴费，有可能会导致一份长期缴费合同失效。

现在市场上很多保险公司会提供一些增值服务，包括积分兑换、体检服务、紧急救援、预约专家号等等服务，每家公司提供的增值服务都不一样。

买的多，可能自己拥有什么服务都不清楚，那客户就可以问我，一些保司好的增值服务，我也会定期提醒客户，去薅掉，比如每年免费的高端体检。

任何一个领域，都存在信息不对称。
如果只需要知道“买保险就是买xx”就能买到好的保险，那保险未免也太简单了。
保险产品，不应该是营销做的好，就能卖的好。
自卖自夸的现象，不应该成为保险这个行业的主流。
让消费者拥有知情权，拥有选择权，这才是作为一名保险从业者应当承担的责任。
所以我选择成为一名保险经纪人。
至少，我在立场上，有权利跟保司say no。“你家产品确实不太行，我不会优先推荐给我的客户的。”

【写到最后】
关于思思：加入明亚保险经纪2年，目前同时服务于国内多家上市公司，以及100+的中小企业保险事务，涉及企业财产险、信用保险、雇主责任险、团体意外险、员工福利保险以及境外员工保险等多方面，截止目前亲自处理了90多起理赔案子。立足北京，服务全国。
保险相对专业，如果你正好因为配置保险而纠结，【也可以右上角加一下我的微信】，我会结合您的实际情况，给你一些更有用的建议，帮您货比三家。

发布于2024-3-24 21:27 北京