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在现在这个阶段，对于中国保险行业而言，真的出现保险公司破产或违约的案例，对于保险业口碑的伤害和影响真的太大了，国家不可能去冒这个风险，去影响百姓们对中国金融体系的信任。
所以，在我的理解中，中国保险业的“打破刚兑”，并不是说客户已经购买了的保险合同，以后会有无法如约兑付的风险，而是说，保险产品的形态结构，一定要逐步展现出“打破刚兑”的趋势和变化。
比方说，近期3.5%的保险产品停售之后，市场全面开始向2.5%的分红险转型，就完全体现了这种趋势。
对于保险公司而言，分红险产品提供更低的保证收益、更高的预期收益，在为客户提供更高潜在收益的同时，把一部分投资风险转移给客户去承担，其实就是一种“打破刚兑”的思路。
而伴随着中国保险市场的进一步成熟，保险产品所能提供的平均保证收益也一定会进一步降低，像香港保险市场那样，将分红险作为市场的主流，逐渐降低保险公司自身的投资风险，从而让保险公司的经营能更持续、更稳定。
【写到最后】
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发布于2024-3-20 08:20 北京
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