1.

我好些年前有一个认知，就是保险只能做保障，比如重疾险医疗险寿险，但保险做储蓄就是骗人的。

这个认知源于什么，后来我想了想，大概是源于我妈给我小时候买了年金又退保后的怨念，或者源于随大流对保险这个行业的天然抵触，又或者源于对自己并不存在的投资能力的盲目自信（在那个理财信托刚兑，大盘飘红的年代）和对保险预定利率的藐视。

作为这两年零零散散给自己拼了好几个储蓄险的我，打脸的过程也明白了无知是源于不了解，不了解是源于信息差。而我现在的工作内容之一，就是尽可能地用人话，把和客户之间的信息差填上。

2.

首先，用保险存钱之前，要考虑好一个问题：你有没有做长期财务规划的需要和打算？

翻译一下就是，你是想现在钱现在花，还是现在的钱，存一部分未来花（花不完留给子女也算未来花）。这是打算。

如果你手头有一笔闲钱，3/5/10年内用不上，可以接受一定的低灵活性，风险承受能力低，喜欢稳健理财，愿意接受慢慢变富，储蓄险是一个很好的资产规划工具。

3.

其次，现在很多银行把储蓄险当理财卖，它真的是理财吗？

储蓄险是个大的种类，细分的话如果说产品类型，有增额终身寿，有年金。增额终身寿啥意思，大部分买过的人也不懂，反正就是，销售说，当一个理财就行了。我不太同意，理财只是给一笔资金找个归宿，它可能很短期，它做什么不知道，它赔本也可以，它就是多余资金用来获取增值的一种笼统的方式。

但保险姓保，比起其他金融工具，它一定是在保护生命中某种风险场景下的经济损失。

储蓄险保护的是什么，不是买产品，而是做规划，对美好生活的科学规划。储蓄险保护的是，当孩子成绩优异需要一笔钱出国深造时候，不至于到时候东拼西凑让孩子在负罪中出发。当自己年老体弱的时候，不至于省吃俭用错过最美夕阳红。当父母颤颤巍巍躺在床上需要用药时候， 不至于在国产药和进口药之间纠结。

当我们在这些生活赐下的辛苦中穿梭的时候，有计划，有目标，有底线地应对。不一定从容，但一定有自己年轻时候设计好的支撑。也就是，在自己能力最好或最稳定的时候，科学规划未来的刚需。

4.

最后，总结的话。

① 所有金融工具中，只有保险是可以和生命等长的。

② 解决未来刚需的问题，只能用安全资产。

③ 保险作为安全资产，有最优秀的长期收益。

④ 保险是实现强制储蓄非常好的方式。

5.

我喜欢储蓄险，适合我这样的人，时刻给自己留点余地，喜欢简单的东西，乐于想象未来，愿意建立一些规则要求自己，不相信天上掉馅饼的，爱家人的人。

如果你来问我，我不会直接说你适合，我会先和你聊聊你和我，聊聊我们这一代的未来，欢迎和我聊天，我的朋友都知道，我是聊天小能手。

发布于2024-2-24 20:11 北京