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养老目标基金，到底值不值得买？请老师告知，谢谢

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养老目标基金，到底值不值得买？请老师告知，谢谢

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资深刘经理

证券宫经理股票

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养老目标基金很稳，个人以为比货币基金更稳，毕竟承载了老百姓的养老费用，现在目前眼目下，养老金缺口越来越大，如果养老目标基金再亏的话，势必引起连锁反应，国家不会让养老目标基金亏得，而且这个基金一定还会跑赢通货膨胀率。

发布于2018-10-16 09:57 北京

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资深程经理资深程经理基金

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您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深刘经理基金

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从国内公募基金整体水平来看，公募基金成立20年，偏股型基金年化收益率为16.18%，跑赢上证综指1倍。
广发基金资产配置部团队所做的样本测算显示，通过配置权益、固收、黄金、海外等四大类资产，以经典的GlidePath策略为主，回溯的业绩表现良好。以2025的目标日期产品为例，从2005年到2015年期间，累计回报达315%，年化收益率为13%，波动率为14%。而同期上证综指的收益率为158%，年化收益率不到10%，波动率为30%。
社保的数据也说明了长线投资的“魔力”。全国社保基金理事会原副理事长王忠民此前表示，社保基金成立以来，在过去的十几年间，年化收益率在8.4%。这其中，社保基金的半数资产委托给不同的基金公司管理。
《指引》规定，担任养老目标基金的基金经理应当具备5年以上金融行业从事证券投资、证券研究分析、证券投资基金研究评价或分析经验，其中至少2年为证券投资经验；或者具备5年以上养老金或保险资金资产配置经验。此外，管理养老目标基金的基金经理需要历史投资业绩稳定、良好，无重大管理失当行为等。
上述要求高于行业对一般公募基金经理的要求，在规定中对基金经理的过往业绩有更明确的要求，对基金经理的投研能力要求更高。
据基金从业人士介绍，作为首批养老目标基金，基金公司都会选派优秀的基金经理进行管理，一方面利于发行，另一方面有利于后期宣传。

发布于2018-10-16 09:38 深圳

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期货孟经理期货

帮助2.5万好评2.2万入驻9年

你好，是否具有递延税优惠将成为养老目标基金存在意义的关键，而优惠程度将直接决定着未来养老目标基金规模的大小。从《养老目标证券投资基金指引(试行)》的内容看，没有提及税收优惠，因此，买三年定期开放的养老目标基金，与买三年期封闭期的股票基金区别不大。
目前关于递延税可以参考的是今年4月12日下发的《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》。

《通知》首先明确了税收递延金额是当月应税收入的6%或1000元，取金额较低的。换句话说每个月有不超过1000元的额度;其次，满足领取商业养老金的条件再收税。根据相关规定，养老目标基金整体收入的25%免税，其余75%部分按照固定10%的比例缴税。简单来说，养老目标基金需要缴纳7.5%的个人所得税。

通过计算可知，税收递延与非税收递延的收益比值是固定的，这个比值只与所得税税率有关，与投资期限长短和投资收益率高低没有关系。统计可以看到，只要比值大于1，则说明养老目标基金值得投资。站在财务的角度考量，如果个人所得税超过7.5%就应该去购买养老目标基金，而且税率越高的人购买意愿越强。
养老目标基金会不会出现亏损?

很多投资人对购买养老目标基金心存疑虑，他们普遍认为A股的持续低迷会让自己的养老基金打水漂。我们不妨把周期拉长，根据统计，从首只开放式基金成立至2017年年底，偏股型基金的平均年化收益超过16%，债券型基金的平均年化收益率超过7%，都非常可观。当然，正因为是平均水平，所以大家担心出现“平均起来算一算，人人都是张百万”的情况。但养老目标基金运作模式是FOF，投资标的是现有的基金，换句话说，风险进一步被分散，而收益跟整个基金业的平均水平出入不会太大。况且，首批获准进入的基金公司都是业内的翘楚，跑赢平均水平问题不大。
1、在没有递延税费减免的情况下，不建议购买;

2、投资时，尽可能长期持有，把它当成401k，管住自己的手，不要频繁交易;

3、不要听信传言，一厢情愿地认为养老目标基金能够在短期内提振A股市场，为自己盲目杀入股市找理由。

发布于2018-10-16 10:16 南京

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资深小陈股票

帮助9.6万好评1.1万从业10年+

您好，从国内公募基金整体水平来看，公募基金成立20年，偏股型基金年化收益率为16.18%，跑赢上证综指1倍。广发基金资产配置部团队所做的样本测算显示，通过配置权益、固收、黄金、海外等四大类资产，以经典的GlidePath策略为主，回溯的业绩表现良好。以2025的目标日期产品为例，从2005年到2015年期间，累计回报达315%，年化收益率为13%，波动率为14%。而同期上证综指的收益率为158%，年化收益率不到10%，波动率为30%。社保的数据也说明了长线投资的“魔力”。但最终买不买还是看您个人的选择哦，祝您投资愉快！

发布于2019-1-11 13:55 拉萨

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