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买重疾险，多少保额最合适？

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买重疾险，多少保额最合适？

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张老师

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您好，重疾险保额一般买30万-50万合适。不过具体来看的话，建议可以考虑以家庭年收入或者家庭年支出的三到五倍作为重疾险保额的配置标准，如此一来，即便自己罹患重疾大病，那么也可以保证三到五年的经济情况不会受到太大影响。

在重大疾病的理赔数据中，癌症的理赔率占了百分之八十以上。而在医学界中，癌症病人的存活率则有一个五年生存率的概念，也就是说，若一个人罹患癌症进行治疗后，过了五年还没有复发，那么医学上一般认为他的生存几率和常人无二。因此，在配置重疾险保额时，建议可以达到被保险人年收入的五倍以上。这样的话，即便被保险人生病了，家庭经济状况也不会发生太大的改变，患者可以安心休养。

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发布于2023-3-27 12:06 免费一对一咨询

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李顾问李顾问保险

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购买重疾险时，确定合适的保额是一个需要综合考虑多个因素的问题。以下是一些建议，帮助您确定最合适的保额：

一、个人经济状况
年收入与保费支出：
一般建议，重疾险的保费支出不应超过年收入的5%-10%，以确保在获得保障的同时，不会给家庭经济带来过大负担。
根据这一原则，可以初步估算出每年可用于重疾险的保费预算。
保额与年收入的关系：
常见的做法是将保额设定为年收入的3-5倍。例如，如果年收入为10万元，那么30万至50万的保额可能是一个合理的范围。
这个范围可以覆盖大多数重疾的基本治疗费用，并考虑到康复期间的收入损失。
二、保障需求
治疗费用：
重大疾病的治疗费用往往较高，且持续上涨。因此，保额应至少能覆盖大多数重疾的基本治疗费用。
考虑到未来几年的通胀因素，可以适当增加保额以确保治疗的充分性。
康复费用与收入损失：
重疾往往伴随着较长的康复期，期间可能无法工作或工作能力下降，导致收入减少。
因此，保额还应涵盖康复期间的收入损失，确保家庭经济在此期间不受太大冲击。
家庭责任：
如果您是家庭经济支柱，还需考虑家庭成员的生活费、教育费、老人赡养费等长期开支，以及房贷、车贷等固定债务。
保额应足够支持这些开支，确保即使在您因病无法工作的情况下，家庭生活也能维持原有水平。
三、其他因素
健康状况与家族病史：
个人的健康状况和家族病史会影响重疾发生的风险和对保险的需求。例如，有家族遗传病史的人群可能需要更高的保障额度。
已有保障：
如果已拥有其他形式的医疗保险或储蓄，可以适当调整重疾险的保额。避免重复保障和不必要的支出。
产品特性：
不同的重疾险产品具有不同的特性和保障范围。在选择产品时，应仔细比较不同产品的保障内容、赔付条件、保费等因素，选择最适合自己的产品。
四、结论
综上所述，购买重疾险时确定合适的保额需要综合考虑个人经济状况、保障需求、治疗费用、康复费用与收入损失、家庭责任、健康状况与家族病史以及已有保障等多个因素。一般来说，保额可以选择在年收入的3-5倍之间，但具体金额应根据个人实际情况进行调整。建议在购买前咨询专业的保险顾问或保险经纪人，以获取更详细的建议和方案。