在重大疾病的理赔数据中，癌症的理赔率占了百分之八十以上。而在医学界中，癌症病人的存活率则有一个五年生存率的概念，也就是说，若一个人罹患癌症进行治疗后，过了五年还没有复发，那么医学上一般认为他的生存几率和常人无二。因此，在配置重疾险保额时，建议可以达到被保险人年收入的五倍以上。这样的话，即便被保险人生病了，家庭经济状况也不会发生太大的改变，患者可以安心休养。

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发布于2023-3-27 12:06 免费一对一咨询

购买重疾险时，确定合适的保额是一个需要综合考虑多个因素的问题。以下是一些建议，帮助您确定最合适的保额：

一、个人经济状况
年收入与保费支出：
一般建议，重疾险的保费支出不应超过年收入的5%-10%，以确保在获得保障的同时，不会给家庭经济带来过大负担。
根据这一原则，可以初步估算出每年可用于重疾险的保费预算。
保额与年收入的关系：
常见的做法是将保额设定为年收入的3-5倍。例如，如果年收入为10万元，那么30万至50万的保额可能是一个合理的范围。
这个范围可以覆盖大多数重疾的基本治疗费用，并考虑到康复期间的收入损失。
二、保障需求
治疗费用：
重大疾病的治疗费用往往较高，且持续上涨。因此，保额应至少能覆盖大多数重疾的基本治疗费用。
考虑到未来几年的通胀因素，可以适当增加保额以确保治疗的充分性。
康复费用与收入损失：
重疾往往伴随着较长的康复期，期间可能无法工作或工作能力下降，导致收入减少。
因此，保额还应涵盖康复期间的收入损失，确保家庭经济在此期间不受太大冲击。
家庭责任：
如果您是家庭经济支柱，还需考虑家庭成员的生活费、教育费、老人赡养费等长期开支，以及房贷、车贷等固定债务。
保额应足够支持这些开支，确保即使在您因病无法工作的情况下，家庭生活也能维持原有水平。
三、其他因素
健康状况与家族病史：
个人的健康状况和家族病史会影响重疾发生的风险和对保险的需求。例如，有家族遗传病史的人群可能需要更高的保障额度。
已有保障：
如果已拥有其他形式的医疗保险或储蓄，可以适当调整重疾险的保额。避免重复保障和不必要的支出。
产品特性：
不同的重疾险产品具有不同的特性和保障范围。在选择产品时，应仔细比较不同产品的保障内容、赔付条件、保费等因素，选择最适合自己的产品。
四、结论
综上所述，购买重疾险时确定合适的保额需要综合考虑个人经济状况、保障需求、治疗费用、康复费用与收入损失、家庭责任、健康状况与家族病史以及已有保障等多个因素。一般来说，保额可以选择在年收入的3-5倍之间，但具体金额应根据个人实际情况进行调整。建议在购买前咨询专业的保险顾问或保险经纪人，以获取更详细的建议和方案。

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发布于2024-7-22 14:22 惠州