增额终身寿险的优点和缺点
1、收益稳定安全性高，增额终身寿险的保险利益是写入合同中，安全性比较高，会受到监督和管理的，同时具有资产累积功能。
2、可以随时变现，增额终身寿险具有理财功能，需要提取资金变现的话，有2种方式，一种是减保，通过部分领取现金价值的方式来取出资金，另外一种是保单贷款，可以贷款现金价值的80%来缓解资金的压力。
它的缺点是：
1、保费高，增额终身寿险的保障期长，保额会递增，但是保费会比定额终身寿险、定期寿险都会高很多。
2、返本时间长，增额终身寿险还是理财产品，每年保额会增长，对应现金价值也会增长，当现金价值高于所交保费退保就不会亏。但是一般10年或20年交的增额终身寿险，需要在第10年左右，退保金会达到所交保费，如果需要产生更高的利益，就还需要继续积累。

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发布于2023-2-15 10:58 免费一对一咨询

您好，很高兴为您解答！

增额终身寿险，是保额会增加的寿险，以被保险人的生命为标的，只要被保险人生存，保额就会按着约定的利率增加，保额的增加体现在现金价值的持续递增。 

增额终身寿具备以下优点：

1、锁定未来和生命等长的长期收益

从订立合同时开始，保险公司就要按着约定利率向投保人给付合同的保障利益，而且这个利率是锁定终身不变的，目前增额终身寿险的预定利率是3.5%复利。

2、兼顾现金的灵活性增额终身寿

具有较高的现金价值，在急需要用钱的时候，可以通过保单贷款、减保取现的方式，灵活取现，获得一笔现金流（现金价值的80%，且利率会相对比市面贷款更低）。

3、养老金准备

提前准备好的增额终身寿能确定给到自己存好的养老金，想吃啥吃啥，想去哪儿玩就去哪儿玩，就算儿女不管自己也能找家不错的养老院好好和伙伴们欢乐的度过每一天，对身心都好，是多么幸福啊。

4、教育金储蓄

作为家长应该都不会让自己的孩子输在教育上，不论是孩子的知识积累还是今后人生路上的基石，教育的好坏是一个重要的因素。 对于父母来说，为孩子准备好一笔教育金是绝对必要的。

5、资产传承

人总有老的一天，百年时你没用完的财产会留给谁？会怎么安排？会有哪些结果？ 比如，老王有2个甚至更多的后代，走的又比较突然，没有做任何的遗嘱、保险指定受益人等形式去交代好财产的安置，那么不好的一个后果可能是兄弟姊妹的关系破裂，这样的现实案例有不少，大家应该都听过。 如果生前能提早做好一些规划，那么结果就清晰明了简单的多。

6、健康险替代

如果是风险发生在缴费期早期阶段，增额终身寿险难以代替。 但如果是发生在缴费一段时期后增额终身寿险的终身复利让你放进去的钱不断增值，会产生一部分救急的钱。 对于健康险替代来说，增额终身寿险能解决的问题是未来的问题-具体涨了多少，多少岁能拿多少，而这些都是写进合同里的，是确定的、不会变的。

7、强制储蓄

增额终身寿就是让你尤其是年轻人尽早开始储蓄的好的工具。 当你万一遇到困境时你会发现，我竟然还有一笔攒下来的钱。

8、法律意义

增额终身寿是一笔财富传承中的私密资产，通过增额终身寿规划财富传承，受益人领取保险金的时候不需要遗产继承权公证，无需任何其他人的同意。 其次，增额终身寿的财产权和收益权相分离。 比如父母给自己投保，制定身故受益人为子女，那么子女领取父母遗留的身故保险金时，身故保险金属于其子女的个人财产，在法律上不与该子女的配偶共有，可以有效防范子女的婚姻风险，不受父母生前债务的追偿、免纳个人所得税。 再者，可以做到企业资产和个人资产的隔离，有效避免家庭连带责任、个人账户收取企业往来经营款带来的法律责任。

9、抵御部分通胀

消除通胀最好的办法，一定是把钱花掉，去买实际的消费品，而不是去做投资、买房等等。 目前的通货膨胀率在3.5-4%，当前市面上大多数年金和终身寿险的年化收益率IRR大概在2.5%～3.5%之间，如果通胀大于3.5%，至少你的保险的预定利率是确定的，也帮你抵御了大部分的通胀，至少保险是在确定的那一刻起，利率不变。
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发布于2023-2-16 22:26 北京