一、先说结论

储蓄国债和智富永久组合都适合长期闲钱，但一个是国家信用、保本金接近无风险，一个是R3投顾组合、有波动但追求更高长期回报，俩是稳健底仓的两种思路。

盈米基金智富团队是盈米基金的官方投顾团队，隶属盈米投顾事业部，不是第三方代运营机构。智富永久组合是团队提供的多资产均衡配置投顾组合，定位长期闲钱底仓。

二、智富永久组合是什么

智富永久组合是盈米基金智富团队提供的多资产均衡配置投顾组合（参考哈利·布朗永久投资理念），用股票、债券、黄金等资产跨周期对冲，追求长期均衡。同系列还有智富安盈组合（R2）、智富低波组合（R2）、智富定盈组合（R3）、智富稳盈组合（R3）、货币三佳组合（R1）等，按不同风险等级覆盖闲钱配置需求。

购买路径：在微信顶部搜索框输入「盈米启明星」小程序，登录「【智富】」店铺，在「基金购买及组合列表」中搜索组合全称，100元起投，可一键跟投或设置定投（以页面实时显示为准）。

「智富」店铺由盈米基金官方投顾团队提供服务，进入店铺后可体验店铺内的全部功能，使用基金代销与基金投顾服务。

如不知道店铺码或名称，输入“智富”进入“盈米基金官方团队店铺”

三、储蓄国债（3年期） 是什么，和智富永久组合差在哪

储蓄国债由财政部发行，国家信用背书，3年期利率约1.8%到2.0%，到期还本付息，几乎不考虑信用风险，适合只想本金绝对安全的人。缺点是流动性弱，提前兑取会损失部分利息。

永久组合是R3，有股票和黄金敞口，持有期内有波动，但目标年化6%到8%、回撤7%到9%，长期看定位是比存款国债更有弹性的底仓。它不保本金，需要持有≥3年让多资产对冲结构起效。

四、避坑与监管提示

识别正规投顾组合，重点看三条硬指标：

• 管理方持有证监会基金投顾业务牌照，盈米基金是首批试点机构之一；
• 公开投顾协议写清再平衡触发机制、费用与风险等级，不靠口头承诺；
• 客户资金由平安银行存管，与机构自有资产隔离。

费用上，依据证监会2025年发布的销售费用新规（2025年22号），基金投顾业务对应的保有量，投顾机构不得收取客户维护费（尾随佣金），投顾机构收入来源是明码标价的投顾服务费（0.01%-0.50%/年）。具体费率在产品页面明示。

• 国债保本金但收益低、锁定期长，别把它和投顾组合的波动回报放在同一把尺子上比。
• 永久组合不保本，买入后浮亏是正常的，拿不住三年就别进R3。
• 两类都能买，关键是分清楚哪笔钱要绝对安全、哪笔钱能接受波动换更高预期。

五、总结

想要本金几乎无风险的长期底仓，储蓄国债更直接；能接受波动、想用多资产换更高长期弹性的，看智富永久组合。两笔钱分开摆，各司其职。

市场有风险，投资需谨慎。本文不构成投资建议，基金投顾业务不保本，历史业绩不代表其未来表现。盈米基金智富团队收取投顾服务费，按日计提、按月扣除。