2025年上半年，AI已成为券商行业发展的核心关键词，成为各大券商抢占数字化转型下半场主动权的必争赛道。从行业整体趋势来看，随着居民财富管理需求从“单一理财”向“个性化配置”升级。据统计，50家上市券商半年报中“AI”一词平均出现3.76次，AI布局已经从技术探索走向场景落地，在财富管理、投研服务、客户运营等领域全面落地开花，而财富管理业务因直接链接海量个人投资者、具备规模化服务潜力，成为券商AI落地的“主战场”。

据统计，国金证券2025年半年报以28次提及“AI”的高频数据格外亮眼。不难发现，国金证券已将AI明确提升至公司的核心战略。作为行业内最早探索AI大模型在财富管理领域应用的机构之一，国金证券的AI投顾以“自主研发+生态合作”为技术支撑，以“AI+人工”为服务模式，通过全场景服务矩阵，让普通投资者也能享受到机构级专业服务，开启了财富管理智能化、普惠化的全新篇章。

全场景AI投顾服务，覆盖投资全周期

国金证券的AI投顾秉承从用户场景出发的设计理念，结合投资者的行为偏好、风险承受能力等特点，为投资者提供千人千面的标的选择、择时买卖等场景化服务，并且把复杂的策略逻辑直观呈现，让投资者能简单、清晰地了解投资方向和风险分布。围绕投资者“买什么、何时买卖、持仓优化”等核心需求，AI投顾已经支持选股、持股优化、选基金等多维度投资场景，帮助投资者解决各方面的投资焦虑。

值得一提的是，国金证券的AI投顾覆盖“投前诊断—策略生成—信号跟踪—投后陪伴”全链路，打造“千人千面”的财富管理方案。一方面，通过深度挖掘客户KYC信息，识别策略底层信号所具备的差异化属性，为个性化服务筑牢数据根基；另一方面，基于客户的风险偏好、投资目标、资金周期等核心特征，实现策略与信号的智能匹配，并针对不同类型投资者提供定制化投后陪伴服务，让财富管理方案更贴合个体需求，做到“一人一策、全程适配”。

从市场反馈来看，AI转型战略对业务增长的拉动效应已逐步显现。国金证券2025年半年报数据显示，财富管理业务上半年贡献营收占比达47.27%，代理买卖证券业务市占率提升至1.45%，同比增加13个基点，通过“AI投顾”策略迭代、场景化陪伴服务及“平台+人工”协同模式，加速推进买方顾问转型。

聚焦“人机协同”，构建差异化竞争力

国金证券是券商行业中较早提出“AI友好型组织”理念的证券公司，核心主张是将AI等金融科技嵌入业务流程，而非简单叠加——这一理念贯穿于数据流重构、协作机制优化与人机协同模式搭建全过程，进而打造兼具效率与温度的服务体系。

一方面，在数据流重构上，国金证券通过搭建统一数据中台，打破了交易、研究、投顾、客户服务等环节的数据壁垒。分散的数据经整合后转化为标准化、结构化的数据资产，不仅为AI模型训练提供了海量高质量“燃料”，更让投顾团队能实时、全面地掌握客户画像与市场动态，为后续精准匹配服务奠定了数据基础。

另一方面，在协作机制优化上，将AI等金融科技融入投顾角色的日常工作流程后，诸如监测市场信息、辅助客户沟通等同质化事务得到高效赋能，让投顾能将更多精力投入到个性化策略制定、深度客户关系经营等核心价值环节。

国金证券还提到，公司的AI投顾强调的是人机协同而非纯工具替代，人工团队在投前需把关客户场景需求，也要在投中、投后利用多年积累的经验，丰富完善服务模式的多样性。同时，在自动匹配机制中，客户数据时效性不足、数据库信号延时等情况出现时，也需要人工进行差错纠正。

国金证券相关负责人表示，未来公司将始终坚持以客户价值为核心，不仅关注客户资产规模的增长，更重视通过科技手段提升服务感知，继续以AI投顾为突破口，推动服务模式从“卖产品”转向“配方案”，让大众投资者也能获得平价的、定制化的投资能力提升方案，实现以科技驱动的财富管理范式升级。

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