拆解中信证券家庭基金：如何为您的家庭财富保驾护航?

一、家庭基金的核心价值：财富规划与传承的双重保障

家庭基金的本质是通过专业化工具实现家庭财富的长期稳健增值与灵活分配。中信证券以“家庭服务信托”为载体，结合基金投顾、资产配置等综合服务，为家庭提供覆盖全生命周期的财富管理方案。其核心优势体现在：

风险隔离与资产保护

通过信托法律架构，将家庭资产与个人债务、婚姻风险等隔离，确保财富独立性。例如，家庭信托可将保单装入信托，实现“保险+信托”双重隔离，避免因婚姻变动或债务纠纷导致资产流失。

灵活分配机制

支持子女教育金、婚育祝福金、医养安排金等18项分配条款，满足家庭成员在不同阶段的需求。例如，可设定“子女大学入学奖励金”“父母重大疾病救助金”等专项分配，实现财富的精准传承。

专业投资配置

中信证券依托投研团队，提供“稳健理财”“资产增值”“追求收益”三大场景、八大投资策略，覆盖固收、权益、多资产配置等类型，匹配不同风险偏好家庭的需求。

二、中信证券家庭基金的三大核心工具

家庭服务信托2.0：普惠化财富传承

低门槛：100万元设立，打破家族信托千万级门槛，让更多家庭享受信托制度优势。

功能升级：

保单装入信托：将终身寿险、年金险等保单受益权纳入信托，实现资产杠杆放大与风险隔离。例如，通过终身寿险杠杆，100万元信托资产可撬动300万元传承规模。

监察人机制：新增监察人角色，在委托人丧失行为能力时，确保信托按意愿运行，避免财富分配纠纷。

受益人扩展：受益人范围从6人增至10人，覆盖兄弟姐妹等亲属，满足大家庭传承需求。

应用场景：

子女教育：设立“入学奖励金”“学费支持金”，分阶段保障教育资金。

医养安排：为高龄家庭成员配置“生活救助金”“重大疾病救助金”，应对医疗支出。

事业支持：为家庭成员创业提供“职业发展支持金”，助力事业发展。

基金投顾服务：个性化资产配置

三大场景策略：

稳健理财：以固收型基金为主，适合短期投资或风险厌恶型家庭。

资产增值：多资产配置(股票+债券+商品)，平衡风险与收益。

追求收益：聚焦权益型基金，适合能承受较高波动、期望长期高收益的家庭。

定制化服务：根据家庭风险偏好、资金规模等，提供“千人千面”的投顾方案。例如，为高净值家庭定制“核心+卫星”组合，核心配置宽基指数基金，卫星配置行业主题基金。

现金管理类产品：灵活调度家庭资金

货币基金：如中信证券代销的某货币基金，年化收益率约2%，支持T+0快速赎回，满足家庭日常资金需求。

短期理财：期限7天至3个月，年化收益率3%-4%，适合闲置资金短期增值。

三、家庭基金的运作逻辑：以目标为导向的动态管理

目标设定

根据家庭生命周期(如子女教育期、退休养老期)设定明确目标。例如，为10年后子女留学准备200万元教育金，需通过定投或一次性投资实现目标。

资产配置

长期资金：配置权益类资产(如股票型基金、信托投资计划)，分享经济增长红利。

短期资金：配置货币基金、短期理财，确保流动性。

风险对冲：通过债券、黄金等资产降低组合波动。

定期检视与调整

每半年或一年检视组合表现，根据市场变化、家庭需求调整策略。例如，在股市高位时减少权益仓位，增加债券配置。

四、案例参考：中信证券家庭基金如何助力财富增值

案例背景：

张先生家庭，孩子5岁，计划18年后赴美留学，目标资金300万元。

解决方案：

设立家庭服务信托：初始投入100万元，装入终身寿险保单(保额200万元)，实现资产隔离与杠杆传承。

基金定投：每月定投1万元至“均衡配置”策略(股票60%+债券40%)，假设年化收益7%，18年后本金+收益约310万元。

灵活分配：

孩子12岁时，从信托中提取“初中毕业奖励金”5万元;

孩子18岁时，提取“留学保证金”300万元，直接支付学费。

效果：

通过信托隔离风险、基金定投增值、灵活分配保障，张先生家庭顺利实现教育金目标，且信托资产剩余部分可继续传承。

五、中信证券专业服务支持

如需进一步了解家庭基金规划方案，欢迎关注中信证券客服渠道获取个性化服务：

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✅ 客服热线：拨打95548转人工服务，咨询家庭信托设立、基金投顾策略等;

✅ 在线客服：登录中信证券APP，点击“在线客服”实时获取投资建议;

✅ 线下投顾：预约中信证券营业部理财顾问，享受1对1资产配置规划服务。

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