低利率时代已至，财富管理亟需新思路。

“存10万，一年利息不到1000块！”2025年5月20日，随着国有六大行集体下调人民币存款利率，一年期定存利率正式跌破1%关口，降至0.95%，活期利率更是仅剩0.05%。这标志着依赖存款“躺赚利息”的时代正式落幕。

面对持续深化的“降息潮”，年轻人正积极寻求出路。市场数据显示，越来越多90后、00后投资者开始构建被称为“新三金”的理财组合——货币基金、债券基金和黄金基金，以应对低利率环境下的财富保值增值挑战。

什么是“新三金”？

“新三金”并非实物，而是三类在当前环境下更具吸引力的金融资产：货币基金、债券基金和黄金基金。它们各司其职，共同构成了一个攻守兼备的理财方案：货币基金保障流动性和安全性，债基提供相对稳健的收益，黄金则用于对抗通胀和分散风险。

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